近日，臺州市金融監(jiān)管部門正式發(fā)布《關(guān)于規(guī)范債務(wù)追償服務(wù)收費(fèi)的指導(dǎo)意見》，明確要求市內(nèi)注冊的討債公司自2024年7月1日起全面執(zhí)行新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。這份文件的出臺，標(biāo)志著長三角地區(qū)首個針對債務(wù)追償行業(yè)的系統(tǒng)性價格管理規(guī)范落地，不僅回應(yīng)了近年來頻發(fā)的”暴力催收“”天價傭金”等社會關(guān)切，更通過建立階梯費(fèi)率、風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制等創(chuàng)新設(shè)計(jì)，推動行業(yè)向?qū)I(yè)化、法治化方向轉(zhuǎn)型。

收費(fèi)模式調(diào)整

新規(guī)將傳統(tǒng)的”結(jié)果導(dǎo)向”收費(fèi)模式細(xì)化為”基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+風(fēng)險代理費(fèi)”的雙層結(jié)構(gòu)。基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)按照債務(wù)標(biāo)的額的3%-5%收取，涵蓋調(diào)查取證、法律文書制作等基礎(chǔ)工作成本；風(fēng)險代理費(fèi)則根據(jù)實(shí)際追回金額的10%-30%階梯式收取，其中醫(yī)療欠款、農(nóng)民工工資等民生類債務(wù)執(zhí)行下限標(biāo)準(zhǔn)。這種設(shè)計(jì)既保障了債權(quán)人的基本權(quán)益，又通過浮動費(fèi)率激勵服務(wù)機(jī)構(gòu)提升工作效率。

對比杭州、寧波等地的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，臺州方案在成本核算方面更具科學(xué)性。浙江大學(xué)金融法研究中心主任王立明指出，該模式參考了英美法系國家的”不贏不收費(fèi)”原則，但結(jié)合國情設(shè)置了收費(fèi)上限，防止服務(wù)機(jī)構(gòu)通過風(fēng)險代理?xiàng)l款不當(dāng)獲利。統(tǒng)計(jì)顯示，試點(diǎn)期間采用新收費(fèi)模式的企業(yè)，平均債務(wù)清償周期縮短了18天，客戶投訴量下降43%。

監(jiān)管措施強(qiáng)化

文件創(chuàng)設(shè)了”雙備案雙公示”制度，要求服務(wù)機(jī)構(gòu)在承接業(yè)務(wù)后48小時內(nèi)，必須將委托合同、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)同步上傳至市金融監(jiān)管平臺，并在完成債務(wù)追償后15個工作日內(nèi)公示實(shí)際收費(fèi)明細(xì)。監(jiān)管部門為此開發(fā)了區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)，確保每筆交易數(shù)據(jù)不可篡改。2024年第三季度的抽查結(jié)果顯示，全市87家持牌機(jī)構(gòu)中，合規(guī)率達(dá)到91%，較上年同期提升26個百分點(diǎn)。

在違規(guī)懲戒方面，新規(guī)引入了”紅黃牌”管理制度。對擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、隱瞞服務(wù)成本等行為，首次發(fā)現(xiàn)予以黃牌警告并公示30天，累計(jì)兩次則直接吊銷經(jīng)營許可。溫嶺某商務(wù)咨詢公司因違規(guī)收取”交通補(bǔ)貼””信息查詢費(fèi)”等附加費(fèi)用，成為首個被處以10萬元頂格罰款的案例，該案例已作為典型教材納入行業(yè)培訓(xùn)體系。

行業(yè)生態(tài)重構(gòu)

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的透明化正在重塑行業(yè)競爭格局。臺州信用服務(wù)業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施半年內(nèi)，注冊資本低于500萬元的小型機(jī)構(gòu)數(shù)量減少38%，而具備法律、金融復(fù)合背景的專業(yè)團(tuán)隊(duì)數(shù)量增長2.1倍。頭部企業(yè)如正大律證集團(tuán)已投入1500萬元建設(shè)智能催收系統(tǒng)，通過AI語音識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)險評估等技術(shù)手段，將萬人以上規(guī)模的批量案件處理成本降低至傳統(tǒng)模式的17%。

這種轉(zhuǎn)型升級倒逼從業(yè)人員素質(zhì)提升。目前全市持證催收師中，具有法律職業(yè)資格的比例從2023年的12%躍升至35%，心理學(xué)、談判技巧等專項(xiàng)培訓(xùn)覆蓋率突破90%。臺州職業(yè)技術(shù)學(xué)院順勢開設(shè)債務(wù)管理專業(yè)方向，首批78名學(xué)員尚未畢業(yè)就被預(yù)訂一空，折射出市場對專業(yè)化人才的需求激增。

權(quán)益平衡難題

在債權(quán)人權(quán)益保護(hù)方面，新規(guī)創(chuàng)設(shè)了”清償保證金”制度。服務(wù)機(jī)構(gòu)需在指定賬戶存入年度預(yù)計(jì)收費(fèi)總額的20%作為擔(dān)保，若因操作過失導(dǎo)致債權(quán)人損失，可直接從保證金中賠付。臺州中院2024年審理的23起相關(guān)訴訟中，有17起通過該機(jī)制實(shí)現(xiàn)快速理賠，平均處理周期僅為9個工作日。

但債務(wù)人權(quán)益保護(hù)機(jī)制仍有完善空間。部分法學(xué)專家指出，現(xiàn)有文件雖禁止夜間催收、騷擾式催收，但對債務(wù)人的征信修復(fù)、異議申訴等配套措施尚未明確。中國政法大學(xué)破產(chǎn)法研究所建議，可參照個人破產(chǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，建立債務(wù)調(diào)解前置程序，在收費(fèi)核算時扣除債務(wù)人基本生活保障費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)債權(quán)實(shí)現(xiàn)與人權(quán)保護(hù)的雙重價值。

這場觸及行業(yè)根本的收費(fèi)改革，正在書寫中國債務(wù)追償市場規(guī)范化的臺州樣本。當(dāng)明碼標(biāo)價取代灰色操作，當(dāng)專業(yè)能力戰(zhàn)勝野蠻生長，不僅提升了債務(wù)清償效率，更重要的是重建了市場信用基礎(chǔ)。未來需要持續(xù)跟蹤新規(guī)執(zhí)行效果，特別是關(guān)注跨區(qū)域債務(wù)處置的協(xié)調(diào)機(jī)制、數(shù)字經(jīng)濟(jì)催生的新型債務(wù)關(guān)系等前沿問題，讓制度創(chuàng)新始終跑在市場需求前面。