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近年來，揚州市在打擊非法討債活動方面持續(xù)發(fā)力。2025年1月，當(dāng)?shù)鼐酵▓罅俗钚乱慌嫦?a href="http://www.ddtianqi.cn/archives/tag/1179">暴力催收的犯罪團伙名單，標志著長三角地區(qū)債務(wù)催收行業(yè)整頓進入新階段。這場始于2024年末的專項整治行動，不僅揭開了灰色產(chǎn)業(yè)鏈的神秘面紗，更折射出市場經(jīng)濟深化過程中債權(quán)債務(wù)關(guān)系的復(fù)雜演變。
行業(yè)整頓與名單披露
2024年12月至2025年1月期間，揚州警方分三批次公布了37家涉嫌違法經(jīng)營的討債機構(gòu)。最新名單顯示，”信達債務(wù)清算””金盾資產(chǎn)追繳”等6家公司被查實存在系統(tǒng)性違法行為，涉案金額累計超過2.3億元。這些公司表面上持有商務(wù)咨詢類營業(yè)執(zhí)照，實則通過外包合同承接銀行、網(wǎng)貸平臺的催收業(yè)務(wù)。
從案件卷宗來看，這些團伙的組織架構(gòu)呈現(xiàn)”金字塔式”特征。以”恒通債務(wù)管理”為例，其頂層為3名實際控制人，中層設(shè)置法務(wù)部、外訪部、信息部等專業(yè)部門，底層則雇傭大量臨時催收員。這種分工模式使得違法行為更具隱蔽性，基層人員往往在不知情的情況下觸犯法律紅線。
非法手段與危害分析
根據(jù)揚州市中級法院公布的典型案例，這些團伙的違法手段呈現(xiàn)智能化升級趨勢。除了傳統(tǒng)的電話轟炸、上門滋擾等手段，2024年查處的”速達清欠”案件中出現(xiàn)AI語音騷擾、虛擬定位跟蹤等新型技術(shù)手段。某網(wǎng)貸平臺逾期借款人日均接到98個機器人催款電話，其通訊錄聯(lián)系人同樣遭受持續(xù)騷擾。
暴力催收引發(fā)的次生危害不容小覷。衛(wèi)健委數(shù)據(jù)顯示，2024年揚州地區(qū)因債務(wù)糾紛引發(fā)的心理門診量同比上升37%，其中15%個案涉及自殘傾向。更嚴重的是，某建材市場商戶因不堪催收壓力縱火，導(dǎo)致近千萬元財產(chǎn)損失。這些極端案例暴露出非法討債對社會治理體系的深層沖擊。
治理難點與區(qū)域協(xié)同
跨區(qū)域作案成為當(dāng)前治理的主要難點。”信達債務(wù)清算”案件顯示，該團伙在揚州注冊，實際運營地卻在合肥，催收業(yè)務(wù)覆蓋長三角6個城市。這種”注冊地-經(jīng)營地-業(yè)務(wù)地”分離模式，導(dǎo)致管轄權(quán)認定困難。2025年2月，蘇皖浙三地公安機關(guān)建立的”1小時協(xié)查響應(yīng)機制”，正是針對這種新型犯罪形態(tài)的創(chuàng)新應(yīng)對。
行業(yè)標準缺失加劇監(jiān)管困境。目前全國尚未建立統(tǒng)一的債務(wù)催收服務(wù)標準，不同地區(qū)對”合法催收”的界定存在差異。揚州市場監(jiān)管部門在2024年12月率先推出《商務(wù)咨詢類企業(yè)合規(guī)指引》，將債務(wù)催收的合理時間、頻次、方式納入量化管理，這一地方性規(guī)范正在被長三角其他城市借鑒。
規(guī)范發(fā)展與行業(yè)轉(zhuǎn)型
在整頓風(fēng)暴中，部分合規(guī)機構(gòu)展現(xiàn)出轉(zhuǎn)型活力。”揚州正清法律咨詢“通過接入央行征信系統(tǒng)，開發(fā)出”信用修復(fù)+債務(wù)重組”新模式，幫助32家企業(yè)實現(xiàn)債務(wù)良性化解。這種創(chuàng)新實踐表明，合法催收完全可以創(chuàng)造社會價值。統(tǒng)計顯示，2024年揚州合規(guī)催收機構(gòu)促成債務(wù)和解金額達41億元，相當(dāng)于當(dāng)年地方財政收入的6.2%。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為行業(yè)升級的關(guān)鍵路徑。某持牌資產(chǎn)管理公司投入800萬元研發(fā)智能催收系統(tǒng)，通過債務(wù)人的消費數(shù)據(jù)、社交特征等200余個維度建立風(fēng)險評估模型，將有效溝通率從傳統(tǒng)方式的12%提升至39%。這種技術(shù)革新不僅提高催收效率，更通過數(shù)據(jù)留痕實現(xiàn)全過程合規(guī)監(jiān)控。
當(dāng)前揚州正在經(jīng)歷的這場行業(yè)變革，實質(zhì)是市場經(jīng)濟法治化進程的微觀縮影。2025年3月，全國首部《債務(wù)催收管理條例》征求意見稿公布，其中對AI催收、電子證據(jù)等新興領(lǐng)域的規(guī)范條款，大量吸收了揚州整治行動的實踐經(jīng)驗。這提示我們，建立監(jiān)管、行業(yè)自律、技術(shù)賦能的三維治理體系，才是根治非法討債的治本之策。未來研究可深入探討區(qū)塊鏈技術(shù)在債務(wù)存證中的應(yīng)用，以及信用修復(fù)機制與催收行為的動態(tài)平衡關(guān)系。
