近年來(lái)，揚(yáng)州市在打擊非法討債活動(dòng)方面持續(xù)發(fā)力。2025年1月，當(dāng)?shù)鼐酵▓?bào)了最新一批涉嫌暴力催收的犯罪團(tuán)伙名單，標(biāo)志著長(zhǎng)三角地區(qū)債務(wù)催收行業(yè)整頓進(jìn)入新階段。這場(chǎng)始于2024年末的專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，不僅揭開(kāi)了灰色產(chǎn)業(yè)鏈的神秘面紗，更折射出市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深化過(guò)程中債權(quán)債務(wù)關(guān)系的復(fù)雜演變。

行業(yè)整頓與名單披露

2024年12月至2025年1月期間，揚(yáng)州警方分三批次公布了37家涉嫌違法經(jīng)營(yíng)的討債機(jī)構(gòu)。最新名單顯示，”信達(dá)債務(wù)清算””金盾資產(chǎn)追繳”等6家公司被查實(shí)存在系統(tǒng)性違法行為，涉案金額累計(jì)超過(guò)2.3億元。這些公司表面上持有商務(wù)咨詢(xún)類(lèi)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，實(shí)則通過(guò)外包合同承接銀行、網(wǎng)貸平臺(tái)的催收業(yè)務(wù)。

從案件卷宗來(lái)看，這些團(tuán)伙的組織架構(gòu)呈現(xiàn)”金字塔式”特征。以”恒通債務(wù)管理”為例，其頂層為3名實(shí)際控制人，中層設(shè)置法務(wù)部、外訪(fǎng)部、信息部等專(zhuān)業(yè)部門(mén)，底層則雇傭大量臨時(shí)催收員。這種分工模式使得違法行為更具隱蔽性，基層人員往往在不知情的情況下觸犯法律紅線(xiàn)。

非法手段與危害分析

根據(jù)揚(yáng)州市中級(jí)法院公布的典型案例，這些團(tuán)伙的違法手段呈現(xiàn)智能化升級(jí)趨勢(shì)。除了傳統(tǒng)的電話(huà)轟炸、上門(mén)滋擾等手段，2024年查處的”速達(dá)清欠”案件中出現(xiàn)AI語(yǔ)音騷擾、虛擬定位跟蹤等新型技術(shù)手段。某網(wǎng)貸平臺(tái)逾期借款人日均接到98個(gè)機(jī)器人催款電話(huà)，其通訊錄聯(lián)系人同樣遭受持續(xù)騷擾。

暴力催收引發(fā)的次生危害不容小覷。衛(wèi)健委數(shù)據(jù)顯示，2024年揚(yáng)州地區(qū)因債務(wù)糾紛引發(fā)的心理門(mén)診量同比上升37%，其中15%個(gè)案涉及自殘傾向。更嚴(yán)重的是，某建材市場(chǎng)商戶(hù)因不堪催收壓力縱火，導(dǎo)致近千萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)損失。這些極端案例暴露出非法討債對(duì)社會(huì)治理體系的深層沖擊。

治理難點(diǎn)與區(qū)域協(xié)同

跨區(qū)域作案成為當(dāng)前治理的主要難點(diǎn)。”信達(dá)債務(wù)清算”案件顯示，該團(tuán)伙在揚(yáng)州注冊(cè)，實(shí)際運(yùn)營(yíng)地卻在合肥，催收業(yè)務(wù)覆蓋長(zhǎng)三角6個(gè)城市。這種”注冊(cè)地-經(jīng)營(yíng)地-業(yè)務(wù)地”分離模式，導(dǎo)致管轄權(quán)認(rèn)定困難。2025年2月，蘇皖浙三地公安機(jī)關(guān)建立的”1小時(shí)協(xié)查響應(yīng)機(jī)制”，正是針對(duì)這種新型犯罪形態(tài)的創(chuàng)新應(yīng)對(duì)。

行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失加劇監(jiān)管困境。目前全國(guó)尚未建立統(tǒng)一的債務(wù)催收服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，不同地區(qū)對(duì)”合法催收”的界定存在差異。揚(yáng)州市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)在2024年12月率先推出《商務(wù)咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)合規(guī)指引》，將債務(wù)催收的合理時(shí)間、頻次、方式納入量化管理，這一地方性規(guī)范正在被長(zhǎng)三角其他城市借鑒。

規(guī)范發(fā)展與行業(yè)轉(zhuǎn)型

在整頓風(fēng)暴中，部分合規(guī)機(jī)構(gòu)展現(xiàn)出轉(zhuǎn)型活力。”揚(yáng)州正清法律咨詢(xún)“通過(guò)接入央行征信系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)出”信用修復(fù)+債務(wù)重組”新模式，幫助32家企業(yè)實(shí)現(xiàn)債務(wù)良性化解。這種創(chuàng)新實(shí)踐表明，合法催收完全可以創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值。統(tǒng)計(jì)顯示，2024年揚(yáng)州合規(guī)催收機(jī)構(gòu)促成債務(wù)和解金額達(dá)41億元，相當(dāng)于當(dāng)年地方財(cái)政收入的6.2%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為行業(yè)升級(jí)的關(guān)鍵路徑。某持牌資產(chǎn)管理公司投入800萬(wàn)元研發(fā)智能催收系統(tǒng)，通過(guò)債務(wù)人的消費(fèi)數(shù)據(jù)、社交特征等200余個(gè)維度建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，將有效溝通率從傳統(tǒng)方式的12%提升至39%。這種技術(shù)革新不僅提高催收效率，更通過(guò)數(shù)據(jù)留痕實(shí)現(xiàn)全過(guò)程合規(guī)監(jiān)控。

當(dāng)前揚(yáng)州正在經(jīng)歷的這場(chǎng)行業(yè)變革，實(shí)質(zhì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法治化進(jìn)程的微觀縮影。2025年3月，全國(guó)首部《債務(wù)催收管理?xiàng)l例》征求意見(jiàn)稿公布，其中對(duì)AI催收、電子證據(jù)等新興領(lǐng)域的規(guī)范條款，大量吸收了揚(yáng)州整治行動(dòng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。這提示我們，建立監(jiān)管、行業(yè)自律、技術(shù)賦能的三維治理體系，才是根治非法討債的治本之策。未來(lái)研究可深入探討區(qū)塊鏈技術(shù)在債務(wù)存證中的應(yīng)用，以及信用修復(fù)機(jī)制與催收行為的動(dòng)態(tài)平衡關(guān)系。