近年來，民間債務(wù)糾紛數(shù)量持續(xù)攀升，杭州作為民營經(jīng)濟活躍地區(qū)，催收行業(yè)市場規(guī)模已突破十億元。2024年7月1日正式實施的《杭州市債務(wù)催收服務(wù)收費管理辦法》（以下簡稱《辦法》），首次以地方立法的形式對行業(yè)收費亂象進(jìn)行系統(tǒng)整治。該規(guī)定不僅重塑了行業(yè)收費基準(zhǔn)，更通過引入第三方資金監(jiān)管、服務(wù)過程全記錄等創(chuàng)新機制，為全國債務(wù)催收行業(yè)規(guī)范化發(fā)展樹立了標(biāo)桿。
收費模式重構(gòu)
《辦法》徹底摒棄傳統(tǒng)”按比例提成”的粗放收費方式，建立”基礎(chǔ)服務(wù)費+風(fēng)險溢價”復(fù)合計費體系?；A(chǔ)服務(wù)費實行指導(dǎo)價，根據(jù)債務(wù)金額實施階梯定價，10萬元以下債務(wù)單筆收費不得超過2000元，這與2023年行業(yè)平均收費相比降幅達(dá)43%。風(fēng)險溢價部分則設(shè)置20%的法定上限，且必須取得委托人書面確認(rèn)。
浙江大學(xué)法學(xué)院教授李明陽指出，這種定價機制有效遏制了”天價催收費”現(xiàn)象。某建材企業(yè)主王先生向記者展示的催收合同顯示，其30萬元應(yīng)收賬款的綜合成本從原來的3.6萬元降至1.8萬元。行業(yè)頭部企業(yè)正大催收的財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實施后平均每單利潤下降28%，但客戶續(xù)約率提升至92%。
服務(wù)邊界厘定
《辦法》以負(fù)面清單形式明確劃定了七類禁止收費情形，包括超過訴訟時效的債務(wù)、涉嫌非法集資形成的債權(quán)等。特別值得關(guān)注的是第三十二條，將”情感債務(wù)””賭債”等灰色領(lǐng)域明確排除在合法催收范圍之外。杭州市市場監(jiān)管局2024年第三季度的執(zhí)法數(shù)據(jù)顯示，涉及違規(guī)催收的投訴量環(huán)比下降67%。
針對企業(yè)債務(wù)催收，《辦法》創(chuàng)新性地引入”償債能力評估”前置程序。催收機構(gòu)需委托注冊會計師事務(wù)所出具債務(wù)方財務(wù)分析報告，該報告將作為收費定價的重要依據(jù)。某會計師事務(wù)所合伙人透露，這項規(guī)定實施后，催收機構(gòu)對企業(yè)客戶的盡調(diào)時長從平均3天延長至15天。
監(jiān)管機制革新
《辦法》構(gòu)建了”雙隨機一公開”監(jiān)管體系，要求所有催收機構(gòu)接入市開發(fā)的”陽光催收”監(jiān)管平臺。該系統(tǒng)實現(xiàn)了合同備案、通話錄音、定位軌跡的實時上傳，目前已完成23萬條催收記錄的區(qū)塊鏈存證。2024年11月，某催收公司因私自收取”交通補貼”被系統(tǒng)自動預(yù)警，最終被處以20萬元罰款。
行業(yè)協(xié)會的角色被實質(zhì)性強化，根據(jù)第三十九條規(guī)定，協(xié)會需每季度發(fā)布行業(yè)成本核算白皮書。最新數(shù)據(jù)顯示，杭州催收行業(yè)平均人力成本占比從35%提升至58%，倒逼企業(yè)提升服務(wù)專業(yè)化水平。某外資律所中國區(qū)負(fù)責(zé)人評價，這種透明化機制使杭州催收行業(yè)合規(guī)成本下降40%。
市場格局重塑
新規(guī)引發(fā)的行業(yè)洗牌效應(yīng)遠(yuǎn)超預(yù)期。截至2025年3月，杭州地區(qū)催收機構(gòu)數(shù)量從287家銳減至89家，但行業(yè)總營收同比增加12%。頭部企業(yè)開始轉(zhuǎn)型提供”債務(wù)重組顧問”等增值服務(wù)，某上市公司財報顯示，其非催收業(yè)務(wù)收入占比已從15%提升至38%。
小微債權(quán)人的權(quán)益保障顯著改善。市中級法院數(shù)據(jù)顯示，2024年下半年債務(wù)糾紛調(diào)解成功率提升至71%，同比增加23個百分點。華東政法大學(xué)課題組調(diào)研發(fā)現(xiàn)，仍有31%的個體工商戶對新規(guī)細(xì)則理解存在偏差，提示普法宣傳仍需加強。
這場始于收費標(biāo)準(zhǔn)的改革，實質(zhì)上重構(gòu)了催收行業(yè)的價值生態(tài)。隨著《辦法》配套實施細(xì)則的逐步落地，杭州正探索建立催收機構(gòu)分級管理制度和從業(yè)人員資格認(rèn)證體系。未來研究可重點關(guān)注數(shù)字化催收工具的合規(guī)邊界，以及跨境債務(wù)催收的法律銜接問題。對于全國市場而言，杭州經(jīng)驗的核心啟示在于：行業(yè)規(guī)范必須與技術(shù)創(chuàng)新同步，才能實現(xiàn)監(jiān)管效能與服務(wù)質(zhì)量的動態(tài)平衡。