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近年來(lái)，淮安市債務(wù)糾紛數(shù)量呈上升趨勢(shì)，催生了大量民間討債服務(wù)需求。為規(guī)范行業(yè)秩序，淮安市司法局聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門于2024年12月發(fā)布《關(guān)于規(guī)范債務(wù)催收服務(wù)收費(fèi)的指導(dǎo)意見》（淮司發(fā)〔2024〕15號(hào)），首次以地方規(guī)范性文件形式對(duì)討債服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)作出系統(tǒng)規(guī)定。該文件在債務(wù)清收比例、風(fēng)險(xiǎn)代理上限、服務(wù)內(nèi)容界定等關(guān)鍵環(huán)節(jié)設(shè)定量化標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)志著淮安債務(wù)催收行業(yè)正式步入法治化軌道。
政策背景與核心原則
新規(guī)出臺(tái)源于行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求。數(shù)據(jù)顯示，2023年淮安法院受理的債務(wù)糾紛案件中，37.2%涉及第三方催收服務(wù)投訴，主要爭(zhēng)議集中在收費(fèi)不透明和超額收費(fèi)。文件確立”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、收費(fèi)合理、服務(wù)規(guī)范”三大原則，明確禁止”全風(fēng)險(xiǎn)代理”模式，將基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)與績(jī)效傭金分離計(jì)算。
中國(guó)政法大學(xué)債務(wù)問(wèn)題研究中心主任王立華指出，該文件借鑒了上海、杭州等地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)結(jié)合蘇北地區(qū)經(jīng)濟(jì)特征進(jìn)行本土化調(diào)整。例如將小微企業(yè)應(yīng)收賬款催收單獨(dú)歸類，設(shè)定低于個(gè)人債務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，體現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的保護(hù)性政策導(dǎo)向。
計(jì)費(fèi)模式創(chuàng)新
文件首創(chuàng)”雙軌制”收費(fèi)體系?；A(chǔ)服務(wù)費(fèi)按債務(wù)標(biāo)的3%-5%收取，包含前期調(diào)查、法律文書準(zhǔn)備等固定成本支出?？?jī)效傭金實(shí)施超額累退制，10萬(wàn)元以下債務(wù)按15%封頂，100萬(wàn)元以上部分不得超過(guò)8%。這種階梯式收費(fèi)有效遏制了”天價(jià)傭金”現(xiàn)象。
對(duì)比2019年行業(yè)協(xié)會(huì)自律公約，新規(guī)將電子支付債務(wù)與傳統(tǒng)借據(jù)債務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差距從15%縮小至5%。東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院課題組模擬測(cè)算顯示，這種調(diào)整使中等規(guī)模債務(wù)（50-100萬(wàn)元）的綜合服務(wù)成本平均下降22.7%，同時(shí)保障服務(wù)機(jī)構(gòu)合理利潤(rùn)空間。
服務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)
文件創(chuàng)新性地建立債務(wù)分級(jí)管理制度。將催收難度量化為五個(gè)等級(jí)，其中涉及刑事犯罪的復(fù)合型債務(wù)自動(dòng)歸類為最高難度等級(jí)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可在基準(zhǔn)價(jià)基礎(chǔ)上上浮40%。但要求服務(wù)機(jī)構(gòu)必須配備持證法律顧問(wèn)和金融審計(jì)師方可承接此類業(yè)務(wù)。
針對(duì)常見的民間借貸糾紛，明確區(qū)分有抵押債務(wù)與信用債務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差異。例如房產(chǎn)抵押債務(wù)的基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)不得超過(guò)3%，而無(wú)擔(dān)保信用債務(wù)允許收取5%的基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)。這種差異化定價(jià)機(jī)制得到江蘇省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)的肯定。
爭(zhēng)議解決機(jī)制
文件構(gòu)建了三級(jí)爭(zhēng)議調(diào)解體系。要求服務(wù)機(jī)構(gòu)在簽約時(shí)同步備案收費(fèi)明細(xì)至”淮安陽(yáng)光催收服務(wù)平臺(tái)”，該平臺(tái)2025年1月試運(yùn)行以來(lái)，已完成187筆服務(wù)合同的在線備案。爭(zhēng)議金額在5萬(wàn)元以下的案件，可通過(guò)平臺(tái)在線仲裁機(jī)制在7個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)解。
引入第三方審計(jì)制度，規(guī)定標(biāo)的額超過(guò)50萬(wàn)元的債務(wù)催收合同，必須由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行成本審計(jì)。淮安誠(chéng)信會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)人李明透露，新規(guī)實(shí)施后相關(guān)審計(jì)業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)300%，催生新的專業(yè)服務(wù)市場(chǎng)。
行業(yè)影響評(píng)估
市場(chǎng)洗牌效應(yīng)已然顯現(xiàn)?；窗彩行庞梅?wù)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，2025年第一季度注冊(cè)催收機(jī)構(gòu)從287家減少至204家，但行業(yè)總收入同比增長(zhǎng)18%。存活機(jī)構(gòu)中，73%已完成ISO37001反賄賂管理體系認(rèn)證，專業(yè)化程度顯著提升。
潛在挑戰(zhàn)仍然存在。南京審計(jì)大學(xué)法治研究中心監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，部分機(jī)構(gòu)通過(guò)分解服務(wù)項(xiàng)目、虛增調(diào)查工時(shí)等方式變相突破收費(fèi)上限。這提示監(jiān)管部門需要建立動(dòng)態(tài)價(jià)格監(jiān)測(cè)機(jī)制，建議參照醫(yī)療服務(wù)價(jià)格管理模式，建立定期成本調(diào)查和價(jià)格調(diào)整聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
新規(guī)的實(shí)施重塑了淮安債務(wù)催收行業(yè)的價(jià)值生態(tài)。通過(guò)量化收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范服務(wù)流程、健全監(jiān)督體系，既保護(hù)了債權(quán)人合法權(quán)益，又防范了暴力催收等社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。未來(lái)需要重點(diǎn)關(guān)注跨區(qū)域債務(wù)催收的管轄銜接問(wèn)題，探索建立長(zhǎng)三角債務(wù)催收服務(wù)協(xié)同監(jiān)管機(jī)制。建議行業(yè)協(xié)會(huì)開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)成本核算工具，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)服務(wù)過(guò)程全鏈存證，持續(xù)提升行業(yè)透明度與公信力。
