根據(jù)上海多家專業(yè)討債公司公開(kāi)的操作規(guī)范及司法實(shí)踐，討債流程可分為7大核心階段，每個(gè)環(huán)節(jié)均涉及法律風(fēng)險(xiǎn)控制與策略調(diào)整。以下為2025年最新版本的流程詳解（附關(guān)鍵數(shù)據(jù)對(duì)比）：

一、全流程概覽

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A[債務(wù)評(píng)估] –> B[非訴催收]

B –>|失敗| C[法律訴訟]

C –> D[強(qiáng)制執(zhí)行]

D –> E[資產(chǎn)處置]

B –>|成功| F[協(xié)議履行]

二、核心流程詳解

1. 債務(wù)評(píng)估（3-5工作日）

信息采集：包括債務(wù)人身份證號(hào)（需驗(yàn)證真實(shí)性）、工商登記（企業(yè)債務(wù)人）、銀行流水（近3年）、不動(dòng)產(chǎn)登記（通過(guò)政務(wù)大數(shù)據(jù)查詢）

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：采用5級(jí)分類制度（見(jiàn)下表），直接影響后續(xù)催收方案

| 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) | 評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（分） | 催收策略 |

|-|-|-|

| 低風(fēng)險(xiǎn) | 85-100 | 自主協(xié)商 |

| 中低風(fēng)險(xiǎn) | 70-84 | 電話催收 |

| 中風(fēng)險(xiǎn) | 55-69 | 律師函 |

| 高風(fēng)險(xiǎn) | 40-54 | 訴訟準(zhǔn)備 |

| 特高風(fēng)險(xiǎn) | 0-39 | 刑事報(bào)案 |

數(shù)據(jù)來(lái)源：上海某頭部討債公司2025年操作手冊(cè)

2. 非訴催收（15-30日）

三階遞進(jìn)式催收：

1. 初級(jí)催收：每日3次電話溝通（9:00-12:00,14:00-17:00,19:00-21:00），成功率約35%

2. 中級(jí)催收：實(shí)地走訪（需2人持證上崗），配合《債務(wù)確認(rèn)書(shū)》簽署

3. 高級(jí)催收：發(fā)送律師函（加蓋公章+二維碼防偽），回款率提升至58%

3. 法律訴訟（3-12個(gè)月）

訴訟選擇策略：

支付令：7日內(nèi)裁定（適用于無(wú)爭(zhēng)議債務(wù)）

普通訴訟：平均耗時(shí)4.2個(gè)月（2024年上海法院數(shù)據(jù)）

刑事報(bào)案：涉嫌詐騙需滿足「借款時(shí)無(wú)償還能力+資金用于非法用途」

4. 資產(chǎn)處置（6-24個(gè)月）

執(zhí)行工具組合：

常規(guī)手段：凍結(jié)支付寶/微信（48小時(shí)內(nèi)生效）、扣劃工資（留30%生活費(fèi)）

特殊手段：拍賣(mài)唯一住房（保留5-8年租金）、限制出入境（邊控系統(tǒng)）

創(chuàng)新手段：數(shù)字貨幣追蹤（利用區(qū)塊鏈存證技術(shù)）

三、2025年新變化

1. 電子證據(jù)規(guī)則：微信聊天記錄需經(jīng)「國(guó)家電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)」認(rèn)證（費(fèi)用50元/次）

2. 失信懲戒升級(jí)：2025年起，失信被執(zhí)行人禁止注冊(cè)網(wǎng)約車司機(jī)、直播賬號(hào)

3. 智能催收系統(tǒng)：AI語(yǔ)音機(jī)器人日均撥打200通電話，識(shí)別債務(wù)人情緒波動(dòng)準(zhǔn)確率達(dá)92%

四、成功率對(duì)比（2024年度）

| 債務(wù)金額 | 非訴催收成功率 | 訴訟執(zhí)行率 |

||

| 5萬(wàn)元以下 | 41.2% | 63.8% |

| 5-50萬(wàn)元 | 58.7% | 72.3% |

| 50-100萬(wàn)元 | 67.9% | 81.5% |

| 100萬(wàn)元以上| 73.4% | 89.1% |

數(shù)據(jù)來(lái)源：上海市信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)2025年白皮書(shū)

五、費(fèi)用參考

基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)：回款金額的10-30%（按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)浮動(dòng)）

風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)：勝訴后收取執(zhí)行款的20-50%

特殊費(fèi)用：

異地執(zhí)行差旅費(fèi)（300元/人/天）

資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)（標(biāo)的額的0.5%）

公告費(fèi)（全國(guó)統(tǒng)一價(jià)800元/次）

注：2025年3月起，上海已全面禁止「前期收費(fèi)+打包票」模式，正規(guī)公司均采用「基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+風(fēng)險(xiǎn)代理」組合收費(fèi)。