近年來，隨著民間債務(wù)糾紛的激增，淮安地區(qū)部分討債公司利用信息不對稱收取高額服務(wù)費的現(xiàn)象屢見不鮮。2023年11月淮安市市場監(jiān)督管理局聯(lián)合金融監(jiān)管部門出臺《關(guān)于規(guī)范商賬追收服務(wù)收費的指導(dǎo)意見》，首次以可視化圖表形式明確收費區(qū)間、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及違規(guī)懲戒措施，標(biāo)志著債務(wù)催收行業(yè)進入標(biāo)準(zhǔn)化管理新階段。這項新規(guī)不僅填補了地方監(jiān)管空白，更為消費者權(quán)益保護構(gòu)筑起制度屏障。

收費模式調(diào)整

新規(guī)顛覆了傳統(tǒng)按債務(wù)金額比例提成的粗放收費模式，實施分級累進費率制度。對于10萬元以下小額債務(wù)，收費標(biāo)準(zhǔn)限定在追回金額的8%-12%，較以往市場平均15%-20%的收費水平顯著下降；50萬元以上大額債務(wù)則采用階梯式收費，最高費率不超過6%。這種設(shè)計既保障了企業(yè)的合理利潤空間，又避免了”追債反被剝皮”的行業(yè)痼疾。

值得關(guān)注的是風(fēng)險代理模式的規(guī)范化。文件明確規(guī)定，采用”不成功不收費“模式的案件，成功后收費比例不得超過債務(wù)標(biāo)的的20%，且需在合同中單獨列明風(fēng)險系數(shù)測算依據(jù)。南京大學(xué)法學(xué)院王立教授指出：”這種精細(xì)化定價機制有效遏制了部分機構(gòu)利用債務(wù)人的焦慮心理漫天要價，體現(xiàn)了權(quán)利義務(wù)對等原則。

服務(wù)流程透明化

新規(guī)強制要求服務(wù)全流程書面化，重點整治”口頭承諾”亂象。根據(jù)規(guī)定，催收公司必須向委托人出具包含12項要素的服務(wù)確認(rèn)書，其中需明確標(biāo)注外訪次數(shù)上限、通訊聯(lián)絡(luò)頻率、法律文書代擬費用等細(xì)節(jié)?；窗彩邢M者協(xié)會2024年1月的調(diào)查顯示，新規(guī)實施后相關(guān)投訴量環(huán)比下降37%，證明透明度提升對行業(yè)規(guī)范作用顯著。

在收費清單展示方面，政策創(chuàng)新性地引入”費用計算器”公示制度。所有備案機構(gòu)必須在營業(yè)場所及官方網(wǎng)站設(shè)置交互式費用模擬系統(tǒng)，消費者輸入債務(wù)金額、賬齡、債務(wù)人所在地等參數(shù)即可自動生成服務(wù)費預(yù)估區(qū)間。這種數(shù)字化監(jiān)管手段被江蘇省發(fā)改委作為”放管服”改革典型案例向全省推廣。

權(quán)益保障升級

針對以往催收過程中常見的過度收費爭議，新規(guī)建立了”雙路徑”維權(quán)機制。當(dāng)服務(wù)費超過約定金額10%時，消費者可選擇向行業(yè)協(xié)會申請第三方審計，或通過金融糾紛調(diào)解中心啟動快速仲裁程序。2024年3月淮安中院公布的典型案例顯示，某公司因擅自增加”交通補貼費”等名目被判決三倍返還超額收費，彰顯了司法保障力度。

文件還創(chuàng)設(shè)了”服務(wù)冷靜期”制度，委托人在簽約后3個工作日內(nèi)可無條件解除合同。這種借鑒金融產(chǎn)品監(jiān)管思路的創(chuàng)新舉措，有效防止了沖動性簽約帶來的后續(xù)糾紛。華東政法大學(xué)經(jīng)濟法學(xué)院研究團隊測算，該條款每年可為淮安市民避免約1200萬元的非必要支出。

行業(yè)監(jiān)管革新

監(jiān)管體系的重構(gòu)體現(xiàn)在三個維度：準(zhǔn)入端實行”雙備案”管理，催收公司需同時在市場監(jiān)管部門和地方金融監(jiān)管局備案；事中監(jiān)管引入”飛行檢查”機制，檢查組可不定期調(diào)取企業(yè)通訊記錄、財務(wù)憑證等資料；事后懲戒建立行業(yè)黑名單，嚴(yán)重違規(guī)者將面臨最高20萬元的罰款及吊銷執(zhí)照處罰。這種全鏈條監(jiān)管模式使淮安成為長三角地區(qū)商賬管理行業(yè)合規(guī)標(biāo)桿。

更具突破性的是信用評價體系的建立。監(jiān)管部門每季度發(fā)布企業(yè)信用評級，評級指標(biāo)包括投訴處理效率、收費標(biāo)準(zhǔn)偏離度、司法涉訴記錄等12項參數(shù)。獲得AAA評級的機構(gòu)可享受稅收優(yōu)惠、采購加分等政策激勵，形成”良幣驅(qū)逐劣幣”的市場生態(tài)。據(jù)淮安信用辦統(tǒng)計，新規(guī)實施半年內(nèi)就有5家小型機構(gòu)因評級過低主動退出市場。

這場監(jiān)管變革不僅重塑了商賬追收行業(yè)的價值坐標(biāo)，更開創(chuàng)了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)監(jiān)管的新范式。收費標(biāo)準(zhǔn)透明化倒逼企業(yè)提升服務(wù)質(zhì)效，權(quán)益保障機制的確立構(gòu)建起多方共贏格局。未來需重點關(guān)注收費標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)調(diào)整機制，探索建立跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)同體系，同時加強債務(wù)催收與法律援助的資源整合。正如國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所報告所言：”淮安實踐為全國非訴債務(wù)解決機制改革提供了可復(fù)制的監(jiān)管樣本。