近年來，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁，債務(wù)糾紛數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。寧波市信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門發(fā)布的《寧波市商賬催收服務(wù)收費(fèi)指引（2024年修訂版）》，首次以地方性行業(yè)規(guī)范形式明確了債務(wù)催收全流程的計(jì)費(fèi)規(guī)則，這一文件不僅填補(bǔ)了催收服務(wù)定價(jià)機(jī)制的空白，更通過設(shè)置階梯費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)調(diào)節(jié)等創(chuàng)新設(shè)計(jì)，為規(guī)范行業(yè)發(fā)展提供了制度性保障。

收費(fèi)結(jié)構(gòu)解析

新版收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建了基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)金相結(jié)合的復(fù)合型收費(fèi)體系。基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)采用首期預(yù)收與后續(xù)分段累計(jì)相結(jié)合的計(jì)算方式，對(duì)于10萬元以下標(biāo)的按8%-12%收取，超過100萬元部分則降至3%-5%，這種階梯式設(shè)計(jì)有效平衡了小額債務(wù)催收成本壓力與大宗債務(wù)規(guī)模效應(yīng)。

在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制方面，文件創(chuàng)新性引入債務(wù)逾期時(shí)長(zhǎng)、債務(wù)人償付能力、證據(jù)鏈完整性等12項(xiàng)評(píng)估指標(biāo)，將服務(wù)費(fèi)率浮動(dòng)空間設(shè)定在基準(zhǔn)價(jià)的±40%范圍內(nèi)。例如某建筑企業(yè)追討180萬元工程款時(shí)，因債務(wù)人存在轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)嫌疑，經(jīng)評(píng)估委員會(huì)審定后適用1.3倍調(diào)節(jié)系數(shù)，最終服務(wù)費(fèi)由基準(zhǔn)價(jià)5.8萬元上浮至7.54萬元。

法律依據(jù)溯源

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格遵循《民法典》第679條關(guān)于委托合同的規(guī)定，將服務(wù)費(fèi)性質(zhì)明確界定為風(fēng)險(xiǎn)代理報(bào)酬。最高人民法院2023年發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的解釋》補(bǔ)充規(guī)定，為催收服務(wù)費(fèi)與法院支持的逾期利息、違約金之間的比例關(guān)系提供了裁判指引。

值得關(guān)注的是，寧波中院在（2024）浙02民終345號(hào)判決書中，首次援引該收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)作為認(rèn)定催收費(fèi)合理性的裁判依據(jù)。案件顯示某物流企業(yè)主張的12.6萬元催收費(fèi)中，法院最終支持9.8萬元，超出部分因未提供完整的外勤記錄而被駁回，這為催收服務(wù)的過程留痕提出了新的合規(guī)要求。

行業(yè)影響評(píng)估

新規(guī)實(shí)施三個(gè)月內(nèi)的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示：合規(guī)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量同比上升27%，而投訴量下降43%。第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)測(cè)算表明，標(biāo)準(zhǔn)化收費(fèi)體系使企業(yè)債務(wù)清收成本降低18%-25%，特別是對(duì)賬期3年以上的陳年債務(wù)，平均回款周期從148天縮短至92天。

但區(qū)域性規(guī)范也帶來新的挑戰(zhàn)，長(zhǎng)三角法律服務(wù)協(xié)同發(fā)展研究中心的調(diào)研指出，跨區(qū)域債務(wù)委托中34.7%的案件面臨收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)銜接障礙。某蘇州企業(yè)在委托寧波機(jī)構(gòu)催收上海債務(wù)時(shí)，就遭遇執(zhí)行地法規(guī)與服務(wù)機(jī)構(gòu)注冊(cè)地規(guī)范沖突的困境，這提示著區(qū)域協(xié)同立法的迫切性。

合規(guī)邊界界定

文件第17條劃定的”三嚴(yán)禁”紅線——嚴(yán)禁暴力催收、嚴(yán)禁信息濫用、嚴(yán)禁超額收費(fèi)，通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管閉環(huán)。目前已有28家機(jī)構(gòu)接入了市信用辦的智能催收監(jiān)管系統(tǒng)，該系統(tǒng)通過語音識(shí)別、定位追蹤等功能，實(shí)時(shí)監(jiān)控5.6萬件在辦案件的合規(guī)狀況。

從操作層面觀察，合規(guī)催收的邊際成本正在上升。某中型催收機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，其音視頻取證設(shè)備投入同比增加120萬元，但因此避免的合規(guī)處罰預(yù)計(jì)可減少損失200萬元以上。這種投入產(chǎn)出比的變化，正在重塑行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。

該收費(fèi)指南的出臺(tái)標(biāo)志著催收行業(yè)從粗放發(fā)展向精細(xì)治理轉(zhuǎn)型。其實(shí)施不僅規(guī)范了服務(wù)定價(jià)機(jī)制，更通過數(shù)字化監(jiān)管手段推動(dòng)行業(yè)透明化進(jìn)程。建議后續(xù)建立跨區(qū)域收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)機(jī)制，并探索引入保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)沖長(zhǎng)期債務(wù)催收風(fēng)險(xiǎn)。未來研究可著重分析標(biāo)準(zhǔn)化收費(fèi)體系對(duì)不良資產(chǎn)處置市場(chǎng)的影響傳導(dǎo)機(jī)制，為完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系提供理論支撐。