2023年徐州市金融糾紛調(diào)解中心聯(lián)合市場監(jiān)管部門發(fā)布的《債務(wù)追償服務(wù)收費(fèi)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)》，標(biāo)志著民間借貸糾紛處置正式進(jìn)入規(guī)范化階段。該文件通過30余張流程圖與表格，系統(tǒng)梳理了訴訟前調(diào)解、財(cái)產(chǎn)調(diào)查、異地執(zhí)行等12類服務(wù)項(xiàng)目的計(jì)費(fèi)規(guī)則。數(shù)據(jù)顯示，徐州地區(qū)債務(wù)糾紛案件量近三年年均增長17%，而投訴案件中涉及收費(fèi)爭議的比例高達(dá)43%，這成為政策出臺的直接動(dòng)因。

中國政法大學(xué)信用法治研究院在《地方債務(wù)處置機(jī)制改革研究》中指出，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的透明化將改變行業(yè)”按回款比例提成”的傳統(tǒng)模式。例如文件明確規(guī)定，對于5萬元以下小額債務(wù)，禁止采用風(fēng)險(xiǎn)代理收費(fèi)，轉(zhuǎn)而推行”基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+成功傭金”的混合計(jì)費(fèi)體系。這種調(diào)整既保障了債權(quán)人的基本權(quán)益，又避免了追債機(jī)構(gòu)過度逐利。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)體系解析

新規(guī)構(gòu)建了三級收費(fèi)階梯制度，將債務(wù)金額劃分為5萬以下、5-50萬、50萬以上三個(gè)區(qū)間。其中爭議最大的當(dāng)屬5-50萬元區(qū)間的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)不得超過債務(wù)本金的8%，成功傭金比例限制在15%-20%之間。對比周邊地市，徐州的傭金上限比鹽城低3個(gè)百分點(diǎn)，但允許收取2000元/次的跨省執(zhí)行預(yù)付費(fèi)。

根據(jù)徐州市中級人民法院發(fā)布的《債務(wù)追償成本白皮書》，實(shí)際追償成本構(gòu)成中，人工成本占57%，差旅支出占23%。新規(guī)引入的成本核算公式[總費(fèi)用=（基礎(chǔ)費(fèi)率×債務(wù)金額）+（成功費(fèi)率×實(shí)際追回金額）]，理論上可使債權(quán)人總支出降低18%-25%。但部分從業(yè)者反映，該公式未充分考慮抵押物處置等特殊情形下的成本波動(dòng)。

行業(yè)影響與實(shí)施挑戰(zhàn)

新規(guī)實(shí)施半年后，徐州市登記注冊的132家追債機(jī)構(gòu)中，已有28家完成服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。天眼查數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)平均利潤率從2022年的39%下降至2023年的27%。值得關(guān)注的是，采用區(qū)塊鏈存證技術(shù)的機(jī)構(gòu)，其服務(wù)效率提升40%，投訴率下降63%，這說明技術(shù)創(chuàng)新正在重塑行業(yè)生態(tài)。

不過實(shí)際操作中暴露出三大矛盾：一是跨區(qū)域債務(wù)執(zhí)行的成本分?jǐn)倷C(jī)制不明確，二是企業(yè)應(yīng)收賬款與個(gè)人借貸的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)模糊，三是歷史遺留債務(wù)的溯及力爭議。華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院近期開展的實(shí)證研究顯示，34%的機(jī)構(gòu)在處置三年以上賬齡債務(wù)時(shí)，面臨新規(guī)與原有合同的法律沖突。

監(jiān)管框架與合規(guī)路徑

文件創(chuàng)新性地建立了”雙備案”監(jiān)管機(jī)制，要求機(jī)構(gòu)在接案后48小時(shí)內(nèi)，同步向市場監(jiān)管部門備案服務(wù)合同，并向金融調(diào)解中心報(bào)備債務(wù)憑證。這種穿透式監(jiān)管使得徐州市2023年第四季度的債務(wù)糾紛訴訟量環(huán)比下降19%。市司法局推行的”合規(guī)積分制”更將機(jī)構(gòu)評級與業(yè)務(wù)范圍直接掛鉤，獲得AAA評級的機(jī)構(gòu)可承接涉外債務(wù)案件。

對于債權(quán)人而言，重點(diǎn)在于理解新規(guī)中的”三重防護(hù)”機(jī)制：費(fèi)用上限封頂條款、服務(wù)進(jìn)程可視化查詢系統(tǒng)以及爭議資金第三方托管。市消保委的維權(quán)案例顯示，正確運(yùn)用收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)附件中的《服務(wù)項(xiàng)目對照表》，可使維權(quán)成功率提升76%。建議債權(quán)人優(yōu)先選擇接入監(jiān)管平臺的機(jī)構(gòu)，并通過”徐企通”APP實(shí)時(shí)驗(yàn)證服務(wù)人員資質(zhì)。

該收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的出臺實(shí)質(zhì)是構(gòu)建新型債權(quán)債務(wù)關(guān)系治理范式的嘗試，其價(jià)值不僅在于遏制亂收費(fèi)現(xiàn)象，更在于推動(dòng)信用服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的升級。未來研究可聚焦于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與《民法典》合同編的銜接適用、人工智能在債務(wù)處置中的邊界等方向。對于中小企業(yè)，建立預(yù)防性信用管理體系比事后追償更具經(jīng)濟(jì)價(jià)值，這需要、金融機(jī)構(gòu)、法律服務(wù)機(jī)構(gòu)形成協(xié)同治理的新格局。