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近年來，隨著債務糾紛數(shù)量攀升，鹽城部分民間討債公司存在收費混亂、暴力催收等問題，引發(fā)社會各界對行業(yè)規(guī)范化的強烈呼聲。2023年7月，鹽城市金融監(jiān)督管理局聯(lián)合司法局正式發(fā)布《鹽城市債務催收服務收費管理辦法（2023修訂版）》，通過建立標準化收費體系與監(jiān)管機制，標志著該市債務催收行業(yè)進入法治化新階段。
一、政策背景與目的
鹽城作為長三角地區(qū)民營經(jīng)濟活躍城市，2022年法院受理民間借貸糾紛案件達1.2萬件，催生大量市場化催收需求。但行業(yè)長期處于監(jiān)管真空，部分機構(gòu)采取”按回款比例分成”模式收取高達40%的服務費，更有不法分子實施電話轟炸、惡意P圖等違法催收手段。司法大數(shù)據(jù)顯示，2020-2022年間涉及催收公司的治安案件年均增長27%。
新規(guī)制定過程中，起草部門實地調(diào)研32家催收機構(gòu)，召開7次行業(yè)聽證會，并參考上海、杭州等地經(jīng)驗。其主要目標是通過設定收費上限、規(guī)范服務流程、建立備案制度三重機制，平衡債權(quán)人權(quán)益保護與債務人基本權(quán)利，推動行業(yè)從”灰色地帶”向?qū)I(yè)化服務轉(zhuǎn)型。
二、收費標準調(diào)整范圍
新規(guī)首次確立”分段累進遞減”收費機制。對于5萬元以下小額債務，服務費不得超過回款金額的15%；5-50萬元中額債務收取比例降至12%；50萬元以上大額債務則限制在8%以內(nèi)。該標準較修訂前行業(yè)平均收費降低約20個百分點，據(jù)市發(fā)改委測算，每年可為債務人減負超2億元。
同時明確禁止”預收費用””保證金”等變相收費項目，規(guī)定服務合同必須列明調(diào)查費、差旅費等成本明細。典型案例顯示，某市民委托催收公司追討8萬元借款，原合同約定收取30%服務費，在新規(guī)實施后重新核算，實際收費減少3600元。
三、監(jiān)管機制與執(zhí)行措施
建立”雙備案一公示”監(jiān)管體系，要求催收公司同時向金融監(jiān)管局和市場監(jiān)督管理局備案經(jīng)營資質(zhì)，從業(yè)人員需通過司法局組織的職業(yè)道德考試。監(jiān)管平臺每季度公示企業(yè)信用評級，目前已有17家機構(gòu)因未達標被暫停營業(yè)。
創(chuàng)新開發(fā)”陽光催收”APP，債務人可實時查詢催收公司備案信息、收費標準及投訴記錄。截至2024年3月，該平臺累計攔截高風險催收行為436次，處理投訴287件，平均處理時效從15天縮短至72小時。
四、行業(yè)影響與市場反饋
新規(guī)實施首年，鹽城催收公司數(shù)量從峰值期的210家縮減至87家，但合規(guī)企業(yè)營收同比增長40%。頭部機構(gòu)如正信律服引進AI語音機器人、區(qū)塊鏈存證等技術(shù)，將平均回款周期從62天壓縮至35天。市律師協(xié)會調(diào)查顯示，78%的從業(yè)者認為標準化收費倒逼服務升級。
消費者權(quán)益保護中心2024年數(shù)據(jù)顯示，涉及催收服務的投訴量同比下降65%，但仍有31%的受訪者反映部分機構(gòu)通過”陰陽合同”規(guī)避監(jiān)管。這提示需要加強合同備案審查力度，建立動態(tài)費率調(diào)整機制。
五、未來建議與展望
建議建立長三角地區(qū)催收行業(yè)信用信息共享平臺，參照上海市”催收人員執(zhí)業(yè)資格認證”制度，提升從業(yè)人員專業(yè)化水平?？商剿饕氲谌皆u估機構(gòu)，對催收方案合理性進行審查，防止”過度催收”。
學界提出應關(guān)注費率限制對小微企業(yè)債權(quán)實現(xiàn)的潛在影響。南京大學金融法研究中心建議，可對確有困難的微型企業(yè)實行”階梯式費率補貼”，在保障債務人權(quán)益的同時維護市場活力。未來研究可深入探討數(shù)字化催收工具的合規(guī)邊界，以及如何平衡隱私保護與債務追償效率。
這項具有標桿意義的政策創(chuàng)新，不僅重塑了鹽城催收行業(yè)的生態(tài)，更為全國債務催收服務規(guī)范化提供了實踐樣本。隨著監(jiān)管科技的深化應用和跨區(qū)域協(xié)作機制的完善，有望推動催收行業(yè)從”必要之惡”轉(zhuǎn)型為現(xiàn)代金融服務體系的重要組成，在維護市場信用秩序與保護公民權(quán)利之間實現(xiàn)動態(tài)平衡。
