近年來(lái),債務(wù)糾紛引發(fā)的社會(huì)矛盾日益突出,部分討債機(jī)構(gòu)因收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)模糊、操作流程不規(guī)范等問題屢遭詬病。2023年11月鎮(zhèn)江市司法局聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門出臺(tái)《鎮(zhèn)江地區(qū)債務(wù)咨詢服務(wù)收費(fèi)管理實(shí)施辦法》,首次以規(guī)范性文件形式對(duì)討債服務(wù)收費(fèi)建立系統(tǒng)化監(jiān)管框架。這項(xiàng)政策創(chuàng)新不僅填補(bǔ)了地方監(jiān)管空白,更為全國(guó)債務(wù)咨詢服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)提供了先行樣本。
收費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整
新規(guī)將債務(wù)咨詢服務(wù)費(fèi)拆分為基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)與績(jī)效服務(wù)費(fèi)兩大板塊?;A(chǔ)服務(wù)費(fèi)采用分段累退制,5萬(wàn)元以下債務(wù)收取8%,超過100萬(wàn)元部分費(fèi)率降至1.5%,較原行業(yè)慣例降幅達(dá)40%???jī)效服務(wù)費(fèi)則與債務(wù)實(shí)際回收金額掛鉤,設(shè)置15%的法定上限,有效遏制了部分機(jī)構(gòu)通過虛增服務(wù)項(xiàng)目變相提高收費(fèi)的行為。
值得注意的是,政策特別規(guī)定前期盡調(diào)、文書制作等基礎(chǔ)工作不得單獨(dú)計(jì)費(fèi)。中國(guó)政法大學(xué)信用管理研究中心2024年調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,該條款實(shí)施后鎮(zhèn)江地區(qū)消費(fèi)者投訴量同比下降62%,表明收費(fèi)透明化改革成效顯著。行業(yè)分析機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢?cè)凇?024年債務(wù)服務(wù)市場(chǎng)白皮書》中指出,這種”基礎(chǔ)+績(jī)效”的收費(fèi)模式兼顧了服務(wù)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本與委托人權(quán)益保障。
風(fēng)險(xiǎn)代理規(guī)范重構(gòu)
針對(duì)爭(zhēng)議較大的風(fēng)險(xiǎn)代理模式,新規(guī)創(chuàng)設(shè)了”雙限”管控機(jī)制。一方面要求風(fēng)險(xiǎn)代理合同必須約定最低回款保障條款,回款不足債務(wù)本金30%時(shí)不得收取績(jī)效費(fèi)用;另一方面將風(fēng)險(xiǎn)代理最高收費(fèi)比例從舊規(guī)的35%壓縮至20%,且不得與基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)疊加收取。
江蘇省律師協(xié)會(huì)債務(wù)重組專業(yè)委員會(huì)主任王立軍指出,這種制度設(shè)計(jì)平衡了服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)收益。根據(jù)鎮(zhèn)江仲裁委2024年第一季度數(shù)據(jù),風(fēng)險(xiǎn)代理糾紛案件數(shù)環(huán)比下降51%,證明政策調(diào)整有效遏制了過度風(fēng)險(xiǎn)承諾現(xiàn)象。但南京大學(xué)法學(xué)院副教授李曉紅提醒,如何界定”合理勤勉義務(wù)”仍需配套細(xì)則支持。
合同透明化改革
強(qiáng)制備案制度和標(biāo)準(zhǔn)化合同模板的推行,標(biāo)志著行業(yè)監(jiān)管從被動(dòng)處置轉(zhuǎn)向事前預(yù)防。新規(guī)要求所有服務(wù)合同必須包含費(fèi)用明細(xì)表、服務(wù)終止條款和爭(zhēng)議解決機(jī)制三大核心模塊。特別在電子合同領(lǐng)域,引入?yún)^(qū)塊鏈存證技術(shù)確保簽約過程可追溯。
鎮(zhèn)江市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)2024年3月發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示,使用標(biāo)準(zhǔn)化合同后服務(wù)糾紛調(diào)解成功率提升至89%,較改革前提高37個(gè)百分點(diǎn)。不過東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授張偉在實(shí)地調(diào)研中發(fā)現(xiàn),部分小微機(jī)構(gòu)仍存在口頭承諾替代書面約定的違規(guī)操作,建議加強(qiáng)基層執(zhí)法力量配備。
監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新升級(jí)
跨部門協(xié)同監(jiān)管體系的建立是新規(guī)最大亮點(diǎn)。司法局搭建的債務(wù)服務(wù)監(jiān)管平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)工商登記、法院執(zhí)行、稅務(wù)申報(bào)等12個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)互通,通過算法模型自動(dòng)識(shí)別異常收費(fèi)行為。2024年1-4月,該平臺(tái)累計(jì)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警127次,立案查處違規(guī)機(jī)構(gòu)23家。
中國(guó)人民大學(xué)公共政策研究院副院長(zhǎng)范永明認(rèn)為,這種”科技+制度”的監(jiān)管模式具有全國(guó)推廣價(jià)值。但蘇州大學(xué)王健法學(xué)院團(tuán)隊(duì)調(diào)研發(fā)現(xiàn),跨區(qū)域債務(wù)服務(wù)監(jiān)管仍存在盲區(qū),建議推動(dòng)長(zhǎng)三角地區(qū)監(jiān)管數(shù)據(jù)互聯(lián)互通。值得注意的是,新規(guī)設(shè)立的行業(yè)黑名單制度已與央行征信系統(tǒng)對(duì)接,形成強(qiáng)大信用約束。
這項(xiàng)改革的價(jià)值不僅在于規(guī)范市場(chǎng)秩序,更在于構(gòu)建了監(jiān)管、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督的三維治理體系。據(jù)鎮(zhèn)江市財(cái)政局測(cè)算,收費(fèi)規(guī)范化每年可為市場(chǎng)主體節(jié)約成本超2.3億元。未來(lái)研究可聚焦于跨境債務(wù)服務(wù)監(jiān)管、網(wǎng)絡(luò)化債務(wù)調(diào)解機(jī)制等新興領(lǐng)域,建議監(jiān)管部門建立政策動(dòng)態(tài)評(píng)估機(jī)制,定期開展成本監(jiān)審和效果評(píng)估,確保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性和適應(yīng)性。