2023年5月，江蘇省揚(yáng)州市中級人民法院對一起公安部督辦的非法網(wǎng)絡(luò)貸款案作出終審判決，涉案金額逾8億元，揭開了揚(yáng)州地區(qū)非法討債產(chǎn)業(yè)的冰山一角。該案中，以“幣洽”平臺(tái)為核心的犯罪團(tuán)伙，通過技術(shù)手段連接50余個(gè)非法網(wǎng)貸軟件和416家承兌商，形成了一條集資金代收、代付、虛擬幣操控于一體的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。該團(tuán)伙不僅利用高利貸、砍頭息等手段壓榨借款人，更通過暴力催收、信息威脅等方式逼迫還款，其組織架構(gòu)的嚴(yán)密性和技術(shù)隱蔽性令人咋舌。

從案件細(xì)節(jié)來看，犯罪網(wǎng)絡(luò)呈現(xiàn)三層分工：上層為技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)搭建非法網(wǎng)貸平臺(tái)并設(shè)計(jì)虛擬幣交易系統(tǒng)；中層為承兌商，通過銀行卡流轉(zhuǎn)資金并收取傭金；底層則是遍布全國的非法催收人員，甚至雇傭社會(huì)閑散人員實(shí)施暴力。這種“技術(shù)+金融+暴力”的復(fù)合型犯罪模式，使得揚(yáng)州討債公司逐漸從傳統(tǒng)的地痞流氓式催收，演變?yōu)榫邆浠ヂ?lián)網(wǎng)基因的犯罪組織。

二、暴力與軟暴力的雙重壓迫

揚(yáng)州討債公司的犯罪手段呈現(xiàn)明顯的暴力升級趨勢。根據(jù)揚(yáng)州市公安局統(tǒng)計(jì)，2022年涉及討債的刑事案件中，40%為直接暴力威脅，20%涉及非法拘禁，其余則包括噴漆、堵鎖眼、播放哀樂等軟暴力手段。例如在“幣洽”平臺(tái)關(guān)聯(lián)案件中，借款人劉某僅實(shí)際到手1375元，卻在逾期后遭遇通訊錄轟炸、親友威脅，甚至被偽造的“泰達(dá)幣”債務(wù)逼迫至絕境。

更值得警惕的是，暴力行為逐漸向“合法化”包裝演變。部分公司以“商務(wù)咨詢”“企業(yè)管理”名義注冊，實(shí)則通過偽造合同、虛假訴訟等手段掩蓋犯罪行為。如南通A8零用貸公司曾要求借款人手持借款現(xiàn)金拍照，并索取三個(gè)月通話記錄，為后續(xù)威脅親友做準(zhǔn)備。這種“法律外衣下的暴力”不僅增加了執(zhí)法難度，也導(dǎo)致受害者往往陷入“借貸—威脅—再借貸”的惡性循環(huán)。

三、法律規(guī)制與執(zhí)法突破

從法律層面分析，揚(yáng)州討債公司主要涉嫌非法經(jīng)營罪、幫助絡(luò)犯罪活動(dòng)罪及催收非法債務(wù)罪。根據(jù)《刑法》第225條，未經(jīng)許可從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)即構(gòu)成非法經(jīng)營罪，而“幣洽”平臺(tái)通過承兌商流轉(zhuǎn)資金的行為正符合此特征。2021年揚(yáng)州經(jīng)開區(qū)檢察院對涉案人員提起公訴時(shí)，特別指出世紀(jì)公司系“為犯罪而設(shè)立”，因此否定其單位犯罪屬性，這一司法認(rèn)定對打擊類似組織具有標(biāo)桿意義。

執(zhí)法部門在偵破過程中展現(xiàn)了技術(shù)創(chuàng)新。面對62冊卷宗和數(shù)十萬條電子數(shù)據(jù)，檢察官通過資金流向分析、手機(jī)號(hào)碼比對等手段鎖定犯罪鏈條，并借助補(bǔ)充偵查意見完善證據(jù)鏈。這種“數(shù)據(jù)穿透式”偵查模式，為打擊新型網(wǎng)絡(luò)化討債犯罪提供了范本。但值得反思的是，廣州黑地公司長期開發(fā)非法App卻僅被判處20萬元罰金，暴露出對技術(shù)幫兇的懲治力度仍顯不足。

四、社會(huì)影響與治理反思

揚(yáng)州討債犯罪已形成“經(jīng)濟(jì)—社會(huì)—司法”三重危害。經(jīng)濟(jì)層面，非法網(wǎng)貸年化利率普遍超過1000%，導(dǎo)致中小企業(yè)主和個(gè)體戶陷入債務(wù)黑洞；社會(huì)層面，催收引發(fā)的家庭破裂、自殺事件屢見不鮮，如甘肅慶陽曾發(fā)生因2025元欠款引發(fā)的雙尸命案；司法層面，虛假訴訟、證據(jù)篡改等行為嚴(yán)重沖擊司法公信力。

治理困境折射出制度性短板。當(dāng)前法律對“軟暴力”界定模糊，導(dǎo)致噴漆、電話轟炸等行為難以入刑；而網(wǎng)貸平臺(tái)準(zhǔn)入門檻過低，使得“三天開發(fā)一個(gè)App”成為行業(yè)常態(tài)。揚(yáng)州警方雖建立專項(xiàng)打擊小組，但基層執(zhí)法人員對虛擬幣、區(qū)塊鏈等新技術(shù)犯罪認(rèn)知不足的問題依然存在。

五、未來挑戰(zhàn)與治理建議

隨著人工智能、深度偽造技術(shù)的發(fā)展，未來可能出現(xiàn)“AI語音恐嚇”“虛擬形象催收”等更隱蔽的手段。建議從三方面完善治理：建立全國統(tǒng)一的民間借貸登記平臺(tái)，強(qiáng)制要求年化利率公示和資金流向監(jiān)控；修訂《刑法》增設(shè)“非法網(wǎng)絡(luò)催收罪”，將數(shù)據(jù)爬取、通訊錄轟炸等行為明確入刑；推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)小微企業(yè)低息應(yīng)急貸款產(chǎn)品，從源頭減少非法借貸需求。

學(xué)術(shù)界可進(jìn)一步研究的方向包括：區(qū)塊鏈技術(shù)在債務(wù)存證中的應(yīng)用、經(jīng)濟(jì)下行周期中債務(wù)糾紛的演化規(guī)律、以及跨區(qū)域網(wǎng)絡(luò)討債犯罪的管轄權(quán)劃分等。只有構(gòu)建“預(yù)防—打擊—救濟(jì)”的全鏈條治理體系，才能根治這一社會(huì)毒瘤。