鎮(zhèn)江市于2025年1月11日正式發(fā)布的《債務(wù)追償服務(wù)收費(fèi)指導(dǎo)文件（修訂版）》，標(biāo)志著長(zhǎng)三角地區(qū)商事債務(wù)糾紛解決機(jī)制進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)化時(shí)代。這份由市場(chǎng)監(jiān)管局聯(lián)合金融辦制定的文件，通過(guò)分級(jí)定價(jià)、服務(wù)透明化等創(chuàng)新設(shè)計(jì)，在規(guī)范市場(chǎng)秩序與保障債權(quán)人權(quán)益之間尋求平衡，成為江蘇省首個(gè)區(qū)域性討債行業(yè)監(jiān)管范本。

政策背景與法律依據(jù)

該文件的出臺(tái)源于近三年鎮(zhèn)江地區(qū)商事債務(wù)糾紛量年均18.7%的增速，其中中小微企業(yè)超期應(yīng)收賬款占比達(dá)73%。2023年鎮(zhèn)江中院審理的（2023）蘇11民終1872號(hào)案件，首次在司法層面確認(rèn)專業(yè)追債機(jī)構(gòu)的合法地位，為行業(yè)規(guī)范化奠定基礎(chǔ)。文件制定過(guò)程中參考了《民法典》第679條關(guān)于債務(wù)履行規(guī)定，以及最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第26條對(duì)服務(wù)費(fèi)用的司法解釋。

中國(guó)政法大學(xué)信用管理研究中心2024年調(diào)研顯示，長(zhǎng)三角地區(qū)通過(guò)市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)解決的債務(wù)糾紛占比從2019年的12%提升至2024年的39%，但同期相關(guān)投訴量卻增長(zhǎng)210%。這種矛盾促使鎮(zhèn)江監(jiān)管部門(mén)建立”服務(wù)效果與收費(fèi)透明”的雙重約束機(jī)制，文件要求所有收費(fèi)合同必須包含15天無(wú)理由終止條款，并設(shè)定債務(wù)本金50%的綜合費(fèi)用上限。

階梯式收費(fèi)結(jié)構(gòu)解析

新標(biāo)準(zhǔn)采用”基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+難度系數(shù)”的復(fù)合計(jì)費(fèi)模式。對(duì)于賬齡36個(gè)月內(nèi)的債務(wù)，按金額實(shí)施四級(jí)階梯收費(fèi)：1萬(wàn)元以下收取20%，1-10萬(wàn)15%，10-50萬(wàn)10%，50萬(wàn)以上5%-8%。逾期三年以上的呆賬允許上浮30%難度系數(shù)，但總費(fèi)用不得突破法定上限。以某建材企業(yè)87萬(wàn)元設(shè)備款追討為例，賬齡28個(gè)月按10%基準(zhǔn)費(fèi)率計(jì)算為8.7萬(wàn)元，加上2.61萬(wàn)元難度溢價(jià)，總成本控制在債務(wù)總額的13%。

分階段收費(fèi)設(shè)計(jì)降低債權(quán)人前期風(fēng)險(xiǎn)。某典型案例顯示，300萬(wàn)元跨境貿(mào)易欠款追討中，企業(yè)僅需預(yù)付5000元盡調(diào)費(fèi)，待確定債務(wù)人償付能力后，再分三期支付催收服務(wù)費(fèi)。這種”調(diào)查-協(xié)商-執(zhí)行”的三段式付費(fèi)，使委托方資金占用成本降低62%。文件同時(shí)規(guī)定，若啟動(dòng)法律訴訟，基礎(chǔ)訴訟費(fèi)固定為8000元，避免以往按標(biāo)的額比例收費(fèi)導(dǎo)致的成本失控。

合規(guī)邊界與執(zhí)行保障

文件創(chuàng)設(shè)”三嚴(yán)禁”監(jiān)管紅線：嚴(yán)禁按回款分成、嚴(yán)禁預(yù)收成功報(bào)酬、嚴(yán)禁捆綁附加費(fèi)用。這些規(guī)定直接針對(duì)2024年8月某公司收取”信息封鎖費(fèi)”被罰12萬(wàn)元的典型案例，有效防范《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第十四條禁止的商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。鎮(zhèn)江市律師協(xié)會(huì)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施后”灰色收費(fèi)”投訴量下降57%。

智能監(jiān)管系統(tǒng)的引入強(qiáng)化執(zhí)行力度。所有合規(guī)機(jī)構(gòu)必須接入”江蘇省金融服務(wù)監(jiān)管平臺(tái)”，催收過(guò)程需全程錄音錄像并保存三年。2025年3月的突擊檢查中，35家持證機(jī)構(gòu)有6家因夜間催收未繳納附加費(fèi)被限期整改，反映出監(jiān)管的常態(tài)化趨勢(shì)。南京審計(jì)大學(xué)的評(píng)估報(bào)告指出，數(shù)字化監(jiān)管使企業(yè)合規(guī)成本降低19%，但催收效率提升32%。

市場(chǎng)效應(yīng)與行業(yè)重構(gòu)

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)透明化引發(fā)行業(yè)洗牌。持證機(jī)構(gòu)數(shù)量從17家增至35家，市場(chǎng)集中度CR5指標(biāo)從78%降至61%。某頭部企業(yè)財(cái)報(bào)顯示，其標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)產(chǎn)品營(yíng)收占比從2024年的43%提升至2025年一季度的68%，但定制化服務(wù)毛利率下降15個(gè)百分點(diǎn)。這種結(jié)構(gòu)性變化推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)投入，區(qū)塊鏈存證技術(shù)的采用率已達(dá)89%，智能合約自動(dòng)執(zhí)行使500萬(wàn)元以上大額債務(wù)平均回款周期縮短至97天。

中小債權(quán)人決策模式發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。某制造業(yè)企業(yè)開(kāi)發(fā)的智能費(fèi)效測(cè)算系統(tǒng)，通過(guò)輸入12項(xiàng)參數(shù)可生成個(gè)性化報(bào)價(jià)方案，使委托成本優(yōu)化23%。研究顯示，采用數(shù)字化工具的債權(quán)人，合同糾紛發(fā)生率降低41%，服務(wù)滿意度提升至82%。這種變化倒逼傳統(tǒng)討債公司加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，行業(yè)技術(shù)研發(fā)投入同比增長(zhǎng)210%。

爭(zhēng)議焦點(diǎn)與發(fā)展建議

盡管新規(guī)取得顯著成效，”合規(guī)溢價(jià)”現(xiàn)象引發(fā)學(xué)界關(guān)注。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)調(diào)研顯示，完全合規(guī)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本比非合規(guī)機(jī)構(gòu)高出18%-22%，這種成本差異可能催生新型監(jiān)管套利。某跨境債務(wù)案例中，債權(quán)人通過(guò)將1500萬(wàn)元債務(wù)拆分為5筆300萬(wàn)元委托，成功規(guī)避大額債務(wù)5%的費(fèi)率限制，暴露出標(biāo)準(zhǔn)銜接漏洞。

未來(lái)改革需在三個(gè)方面深化：建立與CPI聯(lián)動(dòng)的費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，每?jī)赡赀M(jìn)行通脹系數(shù)修正；完善跨區(qū)域協(xié)作監(jiān)管，特別是針對(duì)長(zhǎng)三角債務(wù)人的異地財(cái)產(chǎn)執(zhí)行；推動(dòng)人工智能在合規(guī)審查中的應(yīng)用，目前已有企業(yè)試點(diǎn)AI催收話術(shù)審核系統(tǒng)，使違規(guī)話術(shù)識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)93%。監(jiān)管部門(mén)透露，2026年將試點(diǎn)”信用修復(fù)積分”制度，把討債公司服務(wù)質(zhì)量納入企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系。

這項(xiàng)開(kāi)創(chuàng)性政策不僅重構(gòu)了債務(wù)追償市場(chǎng)生態(tài)，更為全國(guó)商事糾紛解決機(jī)制改革提供了試驗(yàn)樣本。隨著區(qū)塊鏈存證、智能合約等技術(shù)的深度應(yīng)用，未來(lái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)將不再是簡(jiǎn)單的成本核算工具，而應(yīng)演進(jìn)為融合法律、金融、信息技術(shù)的綜合治理方案。建議學(xué)術(shù)界加強(qiáng)收費(fèi)政策與債務(wù)回收率的量化研究，為動(dòng)態(tài)監(jiān)管提供理論支撐，同時(shí)探索建立全國(guó)統(tǒng)一的債務(wù)追償服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)框架。