合法討債公司（或稱債務(wù)催收機構(gòu)）在開展業(yè)務(wù)時，必須嚴格遵守法律法規(guī)，避免使用暴力、恐嚇、騷擾等非法手段。根據(jù)中國現(xiàn)行規(guī)范及行業(yè)實踐，其合規(guī)催收手段主要包括以下方面：

一、 通訊催收手段

1. 電話與短信催收

頻率限制：每日對同一債務(wù)人的電話催收不超過3次，且禁止在每日22:00至次日8:00進行（法定休息時間）。

內(nèi)容規(guī)范：需表明身份（如“受XX機構(gòu)委托”）、說明債務(wù)詳情（金額、逾期后果），不得威脅、侮辱或虛構(gòu)事實[[1]。通話需錄音并保存記錄。

聯(lián)系人限制：僅能聯(lián)系債務(wù)人本人，不得騷擾其親友或同事；若聯(lián)系人拒絕溝通，需立即停止聯(lián)系。

2. 智能技術(shù)輔助

允許使用人工智能語音催收，但需確保內(nèi)容準確、無歧視性，且符合隱私保護要求。

二、 書面催告與通知

1. 書面催收函

通過EMS寄送，封面需標注“債務(wù)催告函”，內(nèi)容包含債權(quán)人、債務(wù)人信息、債務(wù)金額、履行期限及法律后果。

需保留寄送憑證及簽收記錄，若被拒收，原封退回的郵件可作為法律送達證據(jù)。

2. 存證信函

在協(xié)商或法律程序啟動前發(fā)送，固定債務(wù)事實，中斷訴訟時效。

三、 協(xié)商調(diào)解策略

1. 分期還款與折扣方案

提供一次性結(jié)清折扣、分期還款計劃（如3–12期）、以物抵債等選項，以書面協(xié)議確認。

采用“三明治話術(shù)”：先表達理解，再強調(diào)合同義務(wù)，最后給出解決方案。

2. 債務(wù)調(diào)解服務(wù)

專業(yè)調(diào)解員介入，全程錄音錄像，促成雙方簽署還款協(xié)議，避免直接沖突。

四、 法律途徑

1. 支付命令與法律裁定

憑有效債權(quán)憑證（如借據(jù)、合同）向法院申請支付命令，若債務(wù)人未在20日內(nèi)異議，即可強制執(zhí)行。

對本票、支票等票據(jù)，可聲請本票裁定或支票追索權(quán)訴訟。

2. 民事訴訟與執(zhí)行

起訴后申請財產(chǎn)保全（凍結(jié)賬戶、查封資產(chǎn)），需提供擔保（如保函，費用約保全金額的1%）[[8]。

執(zhí)行階段可查扣工資、銀行存款、股票、保單現(xiàn)金價值等。

五、 合規(guī)操作要求

1. 人員管理

禁止錄用有暴力犯罪或嚴重不良信用記錄者；上崗需培訓并簽署保密協(xié)議。

考核機制禁止單一按回款提成，需綜合合規(guī)性、投訴率等指標。

2. 信息保護

個人信息需脫敏處理，傳輸加密；債務(wù)結(jié)清后立即銷毀數(shù)據(jù)[[19]。

委托第三方催收時，金融機構(gòu)需監(jiān)督其合規(guī)性并承擔連帶責任。

3. 現(xiàn)場催收規(guī)范

每日不超過1次，需2人同行并出示證件，嚴禁進入私人住宅或辦公區(qū)。

六、 技術(shù)應(yīng)用與創(chuàng)新

1. 財產(chǎn)線索追蹤

通過社保、外賣地址、快遞記錄鎖定債務(wù)人行蹤；監(jiān)控支付寶、微信錢包等新型賬戶。

利用商業(yè)承兌匯票：到期未兌付可直接起訴，執(zhí)行效率更高。

2. 網(wǎng)絡(luò)仲裁

針對電子證據(jù)明確的網(wǎng)貸糾紛，通過仲裁平臺快速裁決（周期約1個月），裁決書具強制執(zhí)行力。

關(guān)鍵合規(guī)要求總結(jié)（表格）

| 催收方式 | 具體操作 | 合規(guī)要求 |

||–|–|

| 電話/短信催收 | 每日≤3次，限8:00–22:00；內(nèi)容需錄音 | 禁止騷擾聯(lián)系人；不得威脅或誤導 |

| 書面函件 | EMS寄送催收函，標注“債務(wù)催告函”；存證信函中斷訴訟時效 | 保留寄送憑證；內(nèi)容需包含債務(wù)核心要素 |

| 現(xiàn)場催收 | 每日≤1次；2人同行；禁入私宅 | 出示證件并錄音；禁止限制人身自由 |

| 法律程序 | 支付命令、本票裁定、民事訴訟；財產(chǎn)保全需擔保 | 憑有效債權(quán)憑證；執(zhí)行需查財產(chǎn)線索 |

| 技術(shù)手段 | 追蹤社保/支付賬戶；網(wǎng)絡(luò)仲裁處理電子證據(jù) | 符合隱私保護；裁決需法院執(zhí)行 |

合法討債公司的核心特點是專業(yè)化、程序化與法律合規(guī)性：

非訴階段：以溝通、書面通知、協(xié)商為主，嚴格限制時間與頻率；

訴訟階段：依托法律工具（支付命令、財產(chǎn)保全）提升回款效率；

全程合規(guī)：人員篩選、數(shù)據(jù)保護、行為監(jiān)控均需符合《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收風控指引》等國標[[19]。

若遇暴力催收（如恐嚇、侵入住宅），債務(wù)人可報警并申請人身保護令，債權(quán)人則可能涉“催收非法債務(wù)罪”。建議優(yōu)先通過調(diào)解或司法途徑解決糾紛，以規(guī)避法律風險。