在上海這座金融中心城市，債務(wù)糾紛催生了一批專業(yè)清債服務(wù)機(jī)構(gòu)。據(jù)上海市信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)2023年度報(bào)告顯示，注冊(cè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的催收企業(yè)已達(dá)167家，但市場(chǎng)監(jiān)管部門同期查處的非法討債案件數(shù)量同比上升23%，暴露出行業(yè)魚龍混雜的現(xiàn)狀。這些機(jī)構(gòu)中，僅有38%具備《企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄管理辦法》規(guī)定的完整資質(zhì)，多數(shù)非法從業(yè)者通過虛擬地址注冊(cè)、網(wǎng)絡(luò)虛擬號(hào)碼開展業(yè)務(wù)，為市民維權(quán)埋下隱患。

我國(guó)《刑法》第225條明確規(guī)定，未取得特許經(jīng)營(yíng)資質(zhì)從事債務(wù)催收屬非法經(jīng)營(yíng)行為。上海君合律師事務(wù)所合伙人李明宇指出：”合法清債公司必須持有《企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)備案證》，并在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”2024年上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)受理的債務(wù)糾紛投訴中，67%涉及無(wú)法核實(shí)催收方真實(shí)地址，凸顯信息核查的重要性。

信息核驗(yàn)官方渠道

國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（上海）是查詢企業(yè)資質(zhì)的首要途徑。用戶輸入公司名稱后，可查看注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍等關(guān)鍵信息，重點(diǎn)核對(duì)是否包含”應(yīng)收賬款管理服務(wù)”等合規(guī)表述。系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，2024年1-3月該平臺(tái)企業(yè)信息查詢量同比增長(zhǎng)41%，反映公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)提升。

上海市商務(wù)委聯(lián)合市通信管理局建立的”清債服務(wù)機(jī)構(gòu)備案查詢平臺(tái)”，自2022年上線以來(lái)已收錄132家合規(guī)企業(yè)。該平臺(tái)提供地址定位、備案編號(hào)驗(yàn)證等特色功能，市民可通過”上海一網(wǎng)通辦”政務(wù)APP直接訪問。需要警惕的是，部分仿冒網(wǎng)站使用相似域名實(shí)施詐騙，官方建議認(rèn)準(zhǔn).后綴的網(wǎng)站。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別關(guān)鍵指標(biāo)

合規(guī)清債公司的通訊方式具有顯著特征。上海市信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《債務(wù)催收作業(yè)規(guī)范》要求，從業(yè)機(jī)構(gòu)必須使用實(shí)名制固定電話，且通話過程全程錄音。調(diào)查顯示，82%的詐騙案件使用170/171等虛擬運(yùn)營(yíng)商號(hào)碼，而正規(guī)公司多采用區(qū)號(hào)為021的座機(jī)號(hào)碼，并在首次溝通時(shí)主動(dòng)提供辦公地址。

實(shí)地考察是驗(yàn)證信息真?zhèn)蔚慕K極手段。上海市經(jīng)偵總隊(duì)建議市民按照注冊(cè)地址實(shí)地查訪，重點(diǎn)查看是否懸掛營(yíng)業(yè)執(zhí)照、是否具備獨(dú)立辦公場(chǎng)所。2023年浦東新區(qū)查處的”鑫達(dá)債務(wù)”案件中，涉案公司注冊(cè)地址實(shí)為居民住宅，這種地址與經(jīng)營(yíng)內(nèi)容明顯不符的情況應(yīng)引起高度警惕。

維權(quán)路徑與防范建議

當(dāng)遭遇債務(wù)糾紛時(shí)，上海市司法局推薦通過”12348″法律服務(wù)熱線獲取正規(guī)機(jī)構(gòu)名錄。該平臺(tái)與市律師協(xié)會(huì)建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，可轉(zhuǎn)介具備《律師執(zhí)業(yè)證書》的專業(yè)人士提供幫助。數(shù)據(jù)顯示，通過官方渠道選擇的服務(wù)機(jī)構(gòu)，糾紛解決成功率比自行尋找高出35個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的信息泄露或詐騙案件，建議立即向?qū)俚毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并通過”國(guó)家反詐中心”APP提交電子證據(jù)。上海市市場(chǎng)監(jiān)管局提醒市民，切勿輕信”百分百追債成功””先收費(fèi)后服務(wù)”等宣傳話術(shù)，這些均屬《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》明令禁止的違法行為。

在信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代，債務(wù)關(guān)系的合法處置關(guān)乎市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。通過公示系統(tǒng)核驗(yàn)企業(yè)資質(zhì)、比對(duì)通訊方式特征、實(shí)地查驗(yàn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的三步驗(yàn)證法，可有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。建議監(jiān)管部門加強(qiáng)跨部門數(shù)據(jù)共享，探索建立清債服務(wù)企業(yè)電子標(biāo)識(shí)系統(tǒng)，同時(shí)市民應(yīng)提升法律素養(yǎng)，優(yōu)先選擇有銀行合作資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu)，共同維護(hù)健康的金融生態(tài)。