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近年來(lái)，隨著債務(wù)糾紛數(shù)量攀升，部分南京討債公司因收費(fèi)不透明、服務(wù)流程不規(guī)范等問(wèn)題引發(fā)爭(zhēng)議。2023年南京市司法局聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范債務(wù)催收服務(wù)收費(fèi)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），首次以文件形式明確收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)邊界及監(jiān)管路徑。本文基于政策文本及實(shí)施細(xì)則，結(jié)合行業(yè)案例與專家訪談，系統(tǒng)解讀新規(guī)對(duì)市場(chǎng)參與者的深遠(yuǎn)影響。
收費(fèi)模式調(diào)整
新規(guī)明確將討債服務(wù)費(fèi)用拆分為基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)兩部分?；A(chǔ)服務(wù)費(fèi)不得高于債務(wù)標(biāo)的的5%，且需在簽約時(shí)約定具體金額；風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)則與回款結(jié)果掛鉤，上限從過(guò)去普遍的30%壓縮至15%。例如，某公司處理一筆50萬(wàn)元債務(wù)，基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)最高收取2.5萬(wàn)元，若成功追回全部款項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)代理費(fèi)不得超過(guò)7.5萬(wàn)元，總收費(fèi)降幅達(dá)40%。
這一調(diào)整直接回應(yīng)了消費(fèi)者投訴焦點(diǎn)。南京市消費(fèi)者協(xié)會(huì)2022年數(shù)據(jù)顯示，38%的債務(wù)糾紛投訴涉及超額收費(fèi)，部分公司利用“打包收費(fèi)”“模糊條款”收取高額傭金。東南大學(xué)法學(xué)院教授李振華指出：“分層收費(fèi)機(jī)制既保障企業(yè)合理利潤(rùn)，又通過(guò)價(jià)格天花板遏制暴利行為，符合《民法典》第961條關(guān)于委托合同報(bào)酬的公平原則?！?/p>
流程透明化要求
《意見(jiàn)》要求企業(yè)在官網(wǎng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并提供費(fèi)用明細(xì)清單。以南京某頭部討債公司為例，其新版合同中新增了“服務(wù)進(jìn)度可視化”條款，客戶可通過(guò)APP實(shí)時(shí)查看調(diào)查取證、協(xié)商談判等環(huán)節(jié)耗時(shí)與對(duì)應(yīng)費(fèi)用。這種透明化實(shí)踐使平均客訴率下降62%，據(jù)南京市市場(chǎng)監(jiān)管局2024年一季度統(tǒng)計(jì)顯示。
新規(guī)禁止“成功費(fèi)前置收取”等灰色操作。以往部分公司要求委托人預(yù)先支付所謂“活動(dòng)經(jīng)費(fèi)”，卻未約定退款機(jī)制。如今此類行為被明確列為違規(guī)，南京市信用辦已將其納入企業(yè)信用評(píng)分體系，違規(guī)企業(yè)將在招投標(biāo)、銀行貸款等領(lǐng)域受限。
合規(guī)性強(qiáng)化路徑
文件首次界定“合法催收”與“暴力討債”的法律邊界。第14條明確規(guī)定，催收方不得使用跟蹤、恐嚇、公開(kāi)隱私等手段，通話時(shí)間需避開(kāi)每日22:00至次日8:00時(shí)段。南京市公安部門(mén)同步上線“債務(wù)調(diào)解追溯系統(tǒng)”，所有催收通話需接入?yún)^(qū)塊鏈存證平臺(tái)，確保糾紛發(fā)生時(shí)可快速調(diào)取證據(jù)。
從業(yè)人員資質(zhì)門(mén)檻顯著提高。自2025年起，催收員須通過(guò)司法部門(mén)組織的職業(yè)道德與法律知識(shí)考試，并每年完成12學(xué)時(shí)繼續(xù)教育。南京財(cái)經(jīng)大學(xué)信用管理研究中心測(cè)算，此舉將淘汰全市約23%的不合格從業(yè)者，推動(dòng)行業(yè)從“人力密集型”向“專業(yè)服務(wù)型”轉(zhuǎn)型。
新規(guī)的落地標(biāo)志著南京討債行業(yè)進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展階段。分層收費(fèi)遏制了價(jià)格亂象，流程透明重建了客戶信任，合規(guī)要求則重塑了行業(yè)生態(tài)。但需注意，部分小微企業(yè)可能因成本上升面臨生存壓力，未來(lái)需探索行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)價(jià)、稅收優(yōu)惠等配套措施。建議學(xué)術(shù)界加強(qiáng)債務(wù)調(diào)解效率評(píng)估模型研究，為動(dòng)態(tài)調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提供數(shù)據(jù)支撐。當(dāng)法律規(guī)范與技術(shù)監(jiān)管形成合力，債務(wù)催收才能真正成為維護(hù)市場(chǎng)秩序的“清道夫”，而非激化社會(huì)矛盾的“”。
