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近年來(lái)，隨著金融糾紛案件數(shù)量攀升，南京地區(qū)商業(yè)債務(wù)處理需求激增。近日流出的《南京市商賬追收服務(wù)收費(fèi)指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)（2024修訂版）》內(nèi)部文件截圖引發(fā)業(yè)界關(guān)注，該文件對(duì)服務(wù)費(fèi)率、預(yù)付款制度、風(fēng)險(xiǎn)代理等核心條款作出重大調(diào)整，折射出行業(yè)規(guī)范化進(jìn)程加速的深層信號(hào)。

收費(fèi)模式重大調(diào)整

新版標(biāo)準(zhǔn)首次確立”基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)+績(jī)效提成”復(fù)合收費(fèi)體系?；A(chǔ)服務(wù)費(fèi)按債務(wù)金額的3%-5%收取，較2021版下調(diào)1.2個(gè)百分點(diǎn)，但新增”跨省追討附加費(fèi)”條款，對(duì)涉及異地執(zhí)行的案件允許上浮20%服務(wù)費(fèi)?？?jī)效提成部分引入階梯式激勵(lì)機(jī)制，對(duì)超過(guò)6個(gè)月賬齡的債務(wù)，成功回款后可按回款金額的15%-25%提取傭金。

值得注意的是，文件明確禁止”全風(fēng)險(xiǎn)代理”模式，規(guī)定預(yù)付費(fèi)用不得低于總服務(wù)費(fèi)的30%。南京信用管理協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)王立軍指出，此舉有效遏制了部分機(jī)構(gòu)”零成本接單-暴力催收-高額抽成”的惡性競(jìng)爭(zhēng)鏈條。但從業(yè)者張先生擔(dān)憂：”預(yù)付比例提高可能導(dǎo)致中小微企業(yè)維權(quán)成本增加”。

合規(guī)監(jiān)管全面升級(jí)

文件附件披露的《從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證規(guī)程》顯示，2024年起催收人員須持雙證上崗。除原有的《信用管理師》資格證外，新增《民法典債務(wù)糾紛處理》專(zhuān)項(xiàng)考核，重點(diǎn)強(qiáng)化個(gè)人信息保護(hù)、合法取證等法律知識(shí)模塊。南京市金融辦監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，2023年涉及催收的投訴案件中，73%涉及違規(guī)獲取債務(wù)人隱私信息。

在技術(shù)合規(guī)層面，文件要求所有催收通訊全程區(qū)塊鏈存證，通話錄音保留期限從2年延長(zhǎng)至5年。南京大學(xué)法學(xué)院陳教授認(rèn)為，這為”軟暴力”催收的司法認(rèn)定提供了技術(shù)支撐。但實(shí)務(wù)中部分機(jī)構(gòu)反映，區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)對(duì)接成本可能轉(zhuǎn)嫁為服務(wù)費(fèi)上浮。

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)深度解析

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整背后折射出行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)江蘇省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)2023年度報(bào)告，債務(wù)催收服務(wù)投訴量同比增長(zhǎng)42%，其中”收費(fèi)不透明””承諾回款率虛高”占投訴總量的67%。典型案例顯示，某公司宣稱(chēng)”98%回款率”吸引客戶，實(shí)際通過(guò)虛增債務(wù)總額達(dá)成表面業(yè)績(jī)。

文件特別設(shè)置”特殊債務(wù)處理”條款，對(duì)涉及P2P暴雷、房企商票等復(fù)雜債權(quán)，允許引入第三方會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行債務(wù)核驗(yàn)。但南京審計(jì)大學(xué)李研究員指出：”核驗(yàn)費(fèi)用由委托人承擔(dān)的規(guī)定，可能形成新的利益沖突點(diǎn)。

市場(chǎng)格局演變趨勢(shì)

收費(fèi)規(guī)范化正在重塑行業(yè)生態(tài)。頭部機(jī)構(gòu)如江蘇銀信已組建法務(wù)會(huì)計(jì)團(tuán)隊(duì)，將服務(wù)重心轉(zhuǎn)向企業(yè)應(yīng)收賬款管理。而依賴(lài)傳統(tǒng)催收模式的小微機(jī)構(gòu)面臨轉(zhuǎn)型壓力，南京市信用服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，2024年第一季度注銷(xiāo)的催收公司數(shù)量同比激增210%。

智能化轉(zhuǎn)型成為破局關(guān)鍵，文件鼓勵(lì)采用AI語(yǔ)音機(jī)器人、大數(shù)據(jù)失聯(lián)修復(fù)等技術(shù)。某科技公司推出的智能分案系統(tǒng)，可根據(jù)債務(wù)特征自動(dòng)匹配催收策略，但法律界人士提醒，算法決策過(guò)程仍需符合《個(gè)人信息保護(hù)法》透明性原則。

此次收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整標(biāo)志著催收行業(yè)從野蠻生長(zhǎng)轉(zhuǎn)向規(guī)范發(fā)展新階段。在保障債權(quán)人權(quán)益與債務(wù)人尊嚴(yán)的平衡中，收費(fèi)透明化、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、監(jiān)管科技化將成為必然趨勢(shì)。建議未來(lái)研究可深入探討區(qū)域性收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與全國(guó)性立法的銜接機(jī)制，以及人工智能應(yīng)用中的邊界問(wèn)題。對(duì)債權(quán)人而言，選擇具備完整資質(zhì)、采用合規(guī)技術(shù)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，將成為控制維權(quán)成本的關(guān)鍵。