在當(dāng)今社會(huì)，債務(wù)糾紛的解決途徑日益受到關(guān)注。衢州地區(qū)部分債權(quán)人因缺乏專業(yè)法律知識(shí)，常試圖通過非正規(guī)渠道獲取討債服務(wù)，這種行為不僅存在法律風(fēng)險(xiǎn)，更可能引發(fā)次生糾紛。如何通過合法途徑解決債務(wù)問題，已成為維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序的重要課題。

信息獲取渠道分析

通過114電話查詢平臺(tái)獲取企業(yè)注冊信息是常規(guī)手段，但實(shí)際調(diào)查顯示，2023年衢州市工商登記系統(tǒng)中具有”債務(wù)催收”經(jīng)營范圍的合法企業(yè)僅7家，且均未在公開渠道投放聯(lián)系電話。這種現(xiàn)象源于2018年銀等監(jiān)管部門對催收行業(yè)的規(guī)范化整治，要求相關(guān)企業(yè)不得開展暴力催收等非法業(yè)務(wù)。

第三方信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)絡(luò)搜索中出現(xiàn)的所謂”衢州討債公司“聯(lián)系電話中，85%屬于未備案的虛擬號(hào)碼，這些號(hào)碼存在高頻更換特征。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)2022年的調(diào)研報(bào)告指出，此類聯(lián)系方式背后機(jī)構(gòu)往往不具備合法經(jīng)營資質(zhì)，存在較大的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

《刑法》第二百二十五條明確規(guī)定，未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營物品或其他限制買賣物品的，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。2023年浙江省公安部門查處案件中，涉及非法催收的案件占比達(dá)17.3%，其中多數(shù)通過非正規(guī)渠道獲取客戶。典型案例顯示，某債務(wù)人因聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)查詢到的催收電話，最終遭遇財(cái)產(chǎn)詐騙，損失金額超過20萬元。

司法實(shí)踐中，正規(guī)債務(wù)處理應(yīng)通過訴訟程序解決。衢州市中級(jí)人民法院2024年數(shù)據(jù)顯示，民間借貸糾紛案件平均審理周期已縮短至45天，申請財(cái)產(chǎn)保全的成功率達(dá)92%。相比之下，非正規(guī)催收不僅違法，其實(shí)際效果也遠(yuǎn)低于司法途徑。

行業(yè)現(xiàn)狀解讀

合法注冊的資產(chǎn)管理公司開展債務(wù)重組業(yè)務(wù)時(shí)，需遵循《市場準(zhǔn)入負(fù)面清單》規(guī)定。目前衢州地區(qū)持有省級(jí)金融辦頒發(fā)許可證的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)僅3家，其服務(wù)對象主要針對金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置。這些機(jī)構(gòu)的服務(wù)流程包含風(fēng)險(xiǎn)評估、法律審查等7個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化環(huán)節(jié)，與網(wǎng)絡(luò)流傳的”快速討債”模式存在本質(zhì)區(qū)別。

市場監(jiān)管部門2024年專項(xiàng)整治行動(dòng)中，查處了12家涉嫌非法催收的市場主體。這些機(jī)構(gòu)普遍存在偽造營業(yè)執(zhí)照、虛報(bào)注冊資本等違法行為。值得注意的是，其宣傳資料中提供的聯(lián)系電話多為網(wǎng)絡(luò)虛擬號(hào)碼，具有明顯的隱蔽性和欺騙性。

決策參考建議

債權(quán)人應(yīng)優(yōu)先選擇司法救濟(jì)途徑，衢州市兩級(jí)法院均已建立在線訴訟服務(wù)平臺(tái)。對于標(biāo)的額5萬元以下的債務(wù)糾紛，采用小額訴訟程序?qū)徖碇芷诓怀^30日。法律專家建議，當(dāng)事人可登錄”浙江法院網(wǎng)”提交立案申請，避免通過非正規(guī)渠道解決糾紛。

選擇中介服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)其經(jīng)營許可證登記信息。合法機(jī)構(gòu)的服務(wù)協(xié)議中必然包含《委托代理合同》《風(fēng)險(xiǎn)告知書》等規(guī)范性法律文件。消費(fèi)者可通過全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核查企業(yè)資質(zhì)，避免輕信網(wǎng)絡(luò)要求中的聯(lián)系電話信息。

市場經(jīng)濟(jì)本質(zhì)是法治經(jīng)濟(jì)，債務(wù)糾紛的解決必須回歸法律框架。當(dāng)前亟需建立全國統(tǒng)一的催收行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，完善債務(wù)調(diào)解仲裁機(jī)制。建議監(jiān)管部門加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息治理，建立違法號(hào)碼快速舉報(bào)通道，同時(shí)提升公眾法律意識(shí)，從根本上遏制非法催收生存空間。未來的研究方向可聚焦于構(gòu)建智能債務(wù)調(diào)解平臺(tái)，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)糾紛處理全程可追溯。