在長三角地區(qū)活躍的第三方債務(wù)處理機(jī)構(gòu)中，慕鑫常州討債公司近年來頻頻引發(fā)市場關(guān)注。這家自稱”專業(yè)債務(wù)解決方案提供商”的企業(yè)，其服務(wù)模式與收費標(biāo)準(zhǔn)始終籠罩著神秘色彩。多位曾委托該公司的債權(quán)人表示，其業(yè)務(wù)人員常以”成功率98%”作為宣傳賣點，但實際操作中卻存在諸多法律爭議。

業(yè)務(wù)模式分析

該公司主要采取”風(fēng)險代理”模式運營，即前期不收取服務(wù)費用，待債務(wù)追回后按比例分成。其官網(wǎng)顯示基礎(chǔ)傭金標(biāo)準(zhǔn)為追回金額的20%-35%，但實際個案中根據(jù)債務(wù)年限、債務(wù)人償債能力等變量，傭金比例最高可達(dá)50%。值得注意的是，這種收費結(jié)構(gòu)明顯高于《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中24%的合法利率上限。

部分法律專家指出，這種收費模式實質(zhì)上是將商業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給債權(quán)人。某地方法院2023年審理的案例顯示，慕鑫公司在執(zhí)行過程中采取”超額扣留”手段，在未告知委托人的情況下截留追回款項的60%作為”執(zhí)行成本”。這種操作方式已涉嫌違反《合同法》第425條關(guān)于居間服務(wù)的規(guī)定。

操作手段爭議

根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)公開的32份相關(guān)判決，該公司員工在2019-2023年間涉及非法拘禁、騷擾恐嚇等刑事案件的記錄達(dá)17次。其催收團(tuán)隊常采用”軟暴力”手段，包括在債務(wù)人住所噴涂標(biāo)語、24小時電話轟炸等。江蘇省公安廳2024年發(fā)布的行業(yè)整頓通報顯示，此類行為已違反《刑法》第293條關(guān)于尋釁滋事罪的相關(guān)規(guī)定。

值得注意的是，該公司采用”業(yè)務(wù)外包”形式規(guī)避法律風(fēng)險。其與第三方催收團(tuán)隊簽訂的勞務(wù)合同中明確規(guī)定”行為后果自負(fù)”，這種架構(gòu)設(shè)計被東南大學(xué)法學(xué)院王教授稱為”典型的責(zé)任隔離機(jī)制”。但在司法實踐中，2023年南通中院的判例已認(rèn)定委托方需對受托方違法行為承擔(dān)連帶責(zé)任。

市場生態(tài)透視

中國中小企業(yè)協(xié)會2024年調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，長三角地區(qū)應(yīng)收賬款違約率已達(dá)8.7%，催生年規(guī)模超200億元的債務(wù)催收市場。慕鑫公司正是抓住這個市場空隙，通過”法律咨詢“外殼包裝催收業(yè)務(wù)。其工商登記信息顯示的經(jīng)營范圍包含”企業(yè)信用管理服務(wù)”，但實際業(yè)務(wù)已超出行政許可范疇。

行業(yè)監(jiān)管的滯后性為這類機(jī)構(gòu)提供了生存空間。全國工商聯(lián)法律委員會2023年報告指出，現(xiàn)有《市場準(zhǔn)入負(fù)面清單》對債務(wù)催收行業(yè)缺乏明確界定，導(dǎo)致市場監(jiān)管存在盲區(qū)。這種制度漏洞使得慕鑫公司得以游走在法律邊緣，其采用的”信息修復(fù)””債務(wù)重組”等新型業(yè)務(wù)模式尚未被現(xiàn)行法規(guī)完全覆蓋。

法律風(fēng)險警示

中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院2024年發(fā)布的《非訴債務(wù)清理合規(guī)指引》強(qiáng)調(diào)，債權(quán)人委托第三方機(jī)構(gòu)追債時，需特別注意《個人信息保護(hù)法》第13條關(guān)于信息處理的規(guī)定。慕鑫公司被投訴最多的正是其非法獲取債務(wù)人通訊錄、社保記錄等個人信息的行為，這些操作已涉嫌構(gòu)成侵犯公民個人信息罪。

對于債務(wù)人而言，遭遇非法催收時可依據(jù)《民法典》第1032條提起隱私權(quán)訴訟。上海市第二中級人民法院2024年5月的最新判例顯示，債務(wù)人成功向催收公司索賠精神損害賠償金3萬元，該判決為類似案件提供了重要參考。

在民間債務(wù)糾紛持續(xù)高發(fā)的市場環(huán)境下，慕鑫常州討債公司暴露出的行業(yè)亂象具有典型意義。其看似”高效”的服務(wù)背后，潛藏著法律風(fēng)險和道德隱患。建議債權(quán)人優(yōu)先選擇司法途徑解決債務(wù)問題，同時呼吁監(jiān)管部門盡快出臺《債務(wù)催收管理條例》，明確從業(yè)機(jī)構(gòu)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)邊界。未來研究可重點關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)在債務(wù)存證領(lǐng)域的應(yīng)用，探索建立合規(guī)的智能合約追償體系。