在經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中，債務(wù)糾紛時(shí)有發(fā)生，但個(gè)別討債公司采取威脅、騷擾等非法手段催收債務(wù)的現(xiàn)象屢禁不止。淮安市近年來持續(xù)開展非法討債行為專項(xiàng)整治行動(dòng)，建立起了多元化的社會(huì)監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制。及時(shí)有效的舉報(bào)不僅能保護(hù)自身合法權(quán)益，更能協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)精準(zhǔn)打擊違法犯罪行為，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。
一、法律渠道舉報(bào)
遭遇非法討債行為時(shí)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案是首要選擇?！吨伟补芾硖幜P法》第四十二條明確規(guī)定，多次發(fā)送恐嚇信息、侮辱他人等行為可處拘留或罰款。2023年淮安清江浦區(qū)某網(wǎng)貸平臺(tái)委托的催收公司因連續(xù)夜間撥打電話威脅借款人，經(jīng)群眾舉報(bào)后被公安機(jī)關(guān)立案查處，涉案人員被依法治安拘留。
對(duì)于涉及合同糾紛的合法債務(wù)，債權(quán)人可向法院提起訴訟。淮安市中級(jí)法院數(shù)據(jù)顯示，2024年通過”智慧執(zhí)行”系統(tǒng)處理的民間借貸案件執(zhí)行到位率提升至78.6%。但需注意，通過法院訴訟主張債權(quán)必須基于合法債務(wù)關(guān)系，如發(fā)現(xiàn)討債公司偽造債權(quán)憑證，可依據(jù)《刑法》第307條之一向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)虛假訴訟行為。
二、行政監(jiān)管部門投訴
市場(chǎng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)查處超范圍經(jīng)營(yíng)的討債公司。根據(jù)《企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍登記管理規(guī)定》，未取得”商賬催收服務(wù)”資質(zhì)的企業(yè)不得開展相關(guān)業(yè)務(wù)。2024年3月，淮安市監(jiān)局根據(jù)群眾提供的微信聊天記錄和轉(zhuǎn)賬憑證，對(duì)某商務(wù)咨詢公司違法開展債務(wù)催收業(yè)務(wù)作出吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰。
金融監(jiān)管部門是處置非法金融活動(dòng)的重要渠道。中國(guó)淮安市中心支行設(shè)有金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)窗口，可受理涉及金融機(jī)構(gòu)外包催收的投訴。值得注意的是，根據(jù)銀《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)催收外包公司的行為承擔(dān)管理責(zé)任，違規(guī)催收可追溯金融機(jī)構(gòu)責(zé)任。
三、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)曝光
搭建的數(shù)字化舉報(bào)平臺(tái)成效顯著。”淮安12345″政務(wù)熱線設(shè)置金融糾紛專席，2024年第一季度處理債務(wù)催收類投訴327件，平均辦結(jié)時(shí)間縮短至3個(gè)工作日。通過”淮安微警務(wù)”微信公眾號(hào)提交的舉報(bào)信息，可實(shí)現(xiàn)證據(jù)材料云端存儲(chǔ)和進(jìn)度實(shí)時(shí)查詢。
社交媒體平臺(tái)曝光需注意法律邊界。2023年某網(wǎng)民在抖音曝光催收短信時(shí)，因未對(duì)他人手機(jī)號(hào)碼打碼被起訴侵犯隱私權(quán)。建議選擇”淮安發(fā)布”等官方新媒體平臺(tái)的”網(wǎng)絡(luò)問政”欄目進(jìn)行實(shí)名舉報(bào)，既保證傳播效果又避免法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)要注意保留通話錄音、短信截圖等電子證據(jù)，根據(jù)《電子簽名法》相關(guān)規(guī)定，經(jīng)過公證的電子證據(jù)具有法律效力。
四、證據(jù)收集要點(diǎn)
視聽資料收集需符合法定程序。淮安市中級(jí)法院2024年典型案例顯示，通過隱蔽拍攝取得的催收人員威脅視頻，因未侵犯他人合法權(quán)益被采納為有效證據(jù)。但安裝器材獲取的證據(jù)可能觸犯《刑法》284條，建議使用具有明顯錄音提示功能的通話記錄軟件。
文書證據(jù)的完整性至關(guān)重要。完整的借款合同應(yīng)包含債權(quán)人信息、借款金額、利息約定等要素。對(duì)于經(jīng)過轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，需核查債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的送達(dá)憑證?；窗彩兴痉ň痔嵝?，可登錄”全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”核實(shí)催收公司登記信息，通過”裁判文書網(wǎng)”查詢企業(yè)涉訴記錄。
建立多維度的舉報(bào)機(jī)制是規(guī)范債務(wù)催收市場(chǎng)的關(guān)鍵舉措。從實(shí)踐效果看，2024年淮安公安機(jī)關(guān)接報(bào)的暴力催收案件同比下降42%，表明多元舉報(bào)渠道產(chǎn)生了顯著震懾效應(yīng)。建議舉報(bào)人根據(jù)具體情況選擇組合式舉報(bào)策略，同時(shí)注意證據(jù)的合法性和完整性。未來可探索建立跨部門的債務(wù)催收行為聯(lián)合監(jiān)管平臺(tái)，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)舉報(bào)證據(jù)的不可篡改存證，進(jìn)一步提升社會(huì)監(jiān)督效能。