近年來南通地區(qū)民間債務(wù)糾紛數(shù)量持續(xù)攀升，據(jù)南通市中級人民法院2024年度報告顯示，全市受理的民間借貸案件同比增幅達17.3%。但值得關(guān)注的是，目前尚未存在合法注冊的”南通討債公司“官方網(wǎng)站，市場上所有宣稱提供專業(yè)討債服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺均未在工信部ICP備案系統(tǒng)查詢到有效備案信息。這種信息真空狀態(tài)客觀上助長了地下追債活動的滋生，2023年南通警方破獲的”7·15非法追債案”中，犯罪團伙正是通過自建未備案網(wǎng)站招攬業(yè)務(wù)，涉案金額超2000萬元。

二、法律風(fēng)險與合規(guī)挑戰(zhàn)

我國《刑法》第293條明確規(guī)定暴力催收屬于犯罪行為，但實際執(zhí)法中仍存在灰色地帶。南通市市場監(jiān)管部門2024年專項排查數(shù)據(jù)顯示，在查處的37家涉嫌非法經(jīng)營機構(gòu)中，85%通過境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站開展業(yè)務(wù)。這些網(wǎng)站往往使用”債務(wù)咨詢””信用管理”等模糊稱謂規(guī)避監(jiān)管，其服務(wù)內(nèi)容實質(zhì)包含電話轟炸、跟蹤騷擾等違法手段。法律專家指出，現(xiàn)有《征信業(yè)管理條例》對民間債務(wù)處理機構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界缺乏清晰界定，導(dǎo)致監(jiān)管存在盲區(qū)。

三、公眾認知與社會影響

南通大學(xué)法學(xué)院2024年開展的問卷調(diào)查顯示，63%的受訪者無法準確區(qū)分合法債務(wù)調(diào)解與非法追債的界限。這種認知偏差導(dǎo)致兩個極端現(xiàn)象并存：一方面部分債權(quán)人過度依賴非正規(guī)渠道，另一方面債務(wù)人權(quán)益受損案例頻發(fā)。值得關(guān)注的是，南通市消費者協(xié)會2024年受理的追債糾紛投訴中，78%涉及虛假承諾收費，典型模式包括網(wǎng)站宣傳”不成功不收費“卻提前收取高額”調(diào)查費“等。

四、制度建設(shè)與發(fā)展建議

針對現(xiàn)存問題，建議從三個維度構(gòu)建治理體系：首先應(yīng)建立地方性債務(wù)調(diào)解機構(gòu)白名單制度，參照上海市2023年試行的《民間債務(wù)糾紛調(diào)解機構(gòu)管理辦法》；其次需完善網(wǎng)絡(luò)信息審核機制，對涉及債務(wù)處理的網(wǎng)絡(luò)廣告實施關(guān)鍵詞過濾；最后建議借鑒深圳”陽光債務(wù)”平臺經(jīng)驗，由主導(dǎo)建立具備法律效力的在線債務(wù)調(diào)解系統(tǒng)，該平臺試運行期間已成功化解34%的民間債務(wù)糾紛。

五、未來趨勢與技術(shù)賦能

區(qū)塊鏈技術(shù)為債務(wù)糾紛解決提供了新思路，杭州互聯(lián)網(wǎng)法院2024年率先應(yīng)用的”智能合約自動執(zhí)行系統(tǒng)”，在試點項目中實現(xiàn)62%的債務(wù)自動履約。南通可探索建立債務(wù)存證區(qū)塊鏈平臺，通過時間戳固化債權(quán)債務(wù)關(guān)系，同時利用AI語音識別技術(shù)規(guī)范催收話術(shù)。這些技術(shù)手段既能提高處置效率，又能為監(jiān)管部門提供全流程可追溯的數(shù)據(jù)支持。