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在揚(yáng)州街頭巷尾，”專業(yè)討債、免費(fèi)咨詢”的廣告屢見不鮮，這類宣傳往往通過電話、短信或網(wǎng)絡(luò)彈窗等形式觸達(dá)潛在客戶。據(jù)2023年揚(yáng)州市消費(fèi)者協(xié)會調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超過60%的受訪者曾收到過類似營銷信息，其中近半數(shù)人表示對”免費(fèi)”承諾的真實(shí)性存疑。從商業(yè)邏輯分析，部分正規(guī)公司確實(shí)采用免費(fèi)咨詢作為獲客手段，通過初步溝通評估案件可行性后，再根據(jù)催收難度收取服務(wù)傭金。
但行業(yè)內(nèi)部人士透露，市場上存在三類典型運(yùn)作模式：第一類企業(yè)確實(shí)提供真實(shí)咨詢服務(wù)，其盈利來源于成功回款后的分成；第二類以咨詢費(fèi)名義收取前期費(fèi)用，但實(shí)際服務(wù)質(zhì)量難以保障；第三類則是純粹的詐騙團(tuán)伙，利用”免費(fèi)”噱頭獲取個人信息實(shí)施二次詐騙。揚(yáng)州市民王先生向媒體反映，其撥打某公司咨詢電話后，對方以”保證金”名義要求轉(zhuǎn)賬2000元，收款后便失去聯(lián)系。
二、虛假宣傳的識別技巧
識別真假免費(fèi)咨詢的關(guān)鍵在于穿透表象看本質(zhì)。正規(guī)催收機(jī)構(gòu)通常具備完整的企業(yè)資質(zhì)，在工商系統(tǒng)可查詢到注冊信息、經(jīng)營范圍包含債權(quán)管理等條目。消費(fèi)者可通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核驗(yàn)，例如揚(yáng)州某知名律所下屬的資產(chǎn)管理部門，其官網(wǎng)明確公示了執(zhí)業(yè)許可證編號和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
警惕預(yù)付費(fèi)陷阱是另一重要原則。江蘇省律師協(xié)會債務(wù)專業(yè)委員會主任李明強(qiáng)調(diào)：”任何在未見到具體回款方案前就要求支付差旅費(fèi)、調(diào)查費(fèi)的行為都涉嫌違規(guī)。”真實(shí)案例顯示，某公司以”建檔費(fèi)”名義收取500元后，僅提供模板化的法律條文，并未開展實(shí)質(zhì)性催收工作。消費(fèi)者應(yīng)注意保留通話錄音、聊天記錄等證據(jù)，以便后續(xù)維權(quán)。
三、法律風(fēng)險(xiǎn)與行業(yè)監(jiān)管
從法律視角審視，討債行業(yè)本身處于灰色地帶。南京大學(xué)法學(xué)院教授陳立偉指出，除持牌律師事務(wù)所外，普通公司從事債務(wù)催收可能涉嫌違法經(jīng)營。2024年江蘇省高級人民法院公布的典型案例中，就有揚(yáng)州某公司因使用電話轟炸、偽造律師函等手段催債，被法院判定構(gòu)成尋釁滋事罪。
當(dāng)前監(jiān)管體系正在逐步完善。揚(yáng)州市市場監(jiān)督管理局2023年專項(xiàng)行動中，查處了8家違規(guī)經(jīng)營的債務(wù)咨詢公司，涉案金額達(dá)320萬元。這些企業(yè)普遍存在超范圍經(jīng)營、虛假宣傳等問題。值得注意的是，部分正規(guī)機(jī)構(gòu)開始采用”法律咨詢+債權(quán)轉(zhuǎn)讓”的創(chuàng)新模式，即通過合法債權(quán)收購方式介入，這種方式相對合規(guī)但操作成本較高。
四、理性維權(quán)的正確路徑
面對債務(wù)糾紛，消費(fèi)者更應(yīng)尋求正規(guī)法律渠道。揚(yáng)州市法律援助中心數(shù)據(jù)顯示，2023年通過司法程序解決的債務(wù)糾紛成功率高達(dá)78%，遠(yuǎn)高于民間催收機(jī)構(gòu)的45%。對于小額債務(wù)，可考慮向法院申請支付令，該程序僅需繳納1%的訴訟費(fèi)，且具有強(qiáng)制執(zhí)行力。
建立預(yù)防機(jī)制尤為重要。揚(yáng)州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院建議企業(yè)完善信用管理體系，在商務(wù)合作中明確約定違約條款。個人借貸則應(yīng)盡量通過銀行轉(zhuǎn)賬并保留憑證，避免現(xiàn)金交易。對于已產(chǎn)生的債務(wù)問題，可優(yōu)先考慮債務(wù)重組協(xié)商，揚(yáng)州多家商業(yè)銀行提供個性化分期還款方案。
總結(jié)與建議
揚(yáng)州討債市場的免費(fèi)咨詢電話既有真實(shí)服務(wù)窗口，也混雜著大量商業(yè)陷阱。消費(fèi)者需提高法律意識，優(yōu)先選擇司法途徑解決債務(wù)問題。監(jiān)管部門應(yīng)建立行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，推行催收機(jī)構(gòu)備案制度。未來研究可深入探討區(qū)塊鏈技術(shù)在債權(quán)確認(rèn)中的應(yīng)用，或建立主導(dǎo)的債務(wù)調(diào)解平臺，從根本上規(guī)范市場秩序。記?。喝魏温暦Q”百分百追回”的承諾都違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律，理性維權(quán)才是保護(hù)自身權(quán)益的根本之道。
