2024年12月，淮安市市場監(jiān)督管理局聯(lián)合金融監(jiān)管部門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范債務(wù)催收服務(wù)收費標準的指導意見》（以下簡稱《意見》），首次以地方性法規(guī)形式明確債務(wù)催收公司的收費范圍、計費模式及監(jiān)管要求。這一政策填補了行業(yè)長期存在的收費亂象監(jiān)管空白，標志著淮安債務(wù)催收行業(yè)正式進入法治化、透明化發(fā)展的新階段。文件出臺后，引發(fā)法律界、金融業(yè)及社會公眾的廣泛討論，被視為平衡債權(quán)人權(quán)益保護與債務(wù)人合法權(quán)益的里程碑舉措。

一、收費標準精細化調(diào)整

《意見》明確將債務(wù)催收服務(wù)費劃分為基礎(chǔ)服務(wù)費、風險代理費兩大部分，并設(shè)定收費上限?；A(chǔ)服務(wù)費不得超過債務(wù)本金的15%，且需根據(jù)債務(wù)金額分段累退計費。例如，10萬元以下債務(wù)按15%收取，10萬至50萬元部分降至12%，50萬元以上部分僅允許收取8%。這一設(shè)計旨在防止高額債務(wù)催收加重債權(quán)人負擔，同時鼓勵公司優(yōu)先處理小額債務(wù)糾紛。

風險代理費的引入是另一項創(chuàng)新。根據(jù)《意見》，若債務(wù)催收公司通過訴訟或仲裁程序成功追回欠款，可額外收取不超過追回金額10%的代理費。南京大學法學院教授李偉指出，分段收費機制結(jié)合風險代理，既體現(xiàn)“按勞取酬”原則，又避免催收公司因利益驅(qū)動濫用訴訟手段。數(shù)據(jù)顯示，淮安地區(qū)2023年債務(wù)糾紛訴訟量同比下降23%，側(cè)面印證新規(guī)對行業(yè)行為的約束作用。

二、監(jiān)管機制全面升級

《意見》要求所有從業(yè)機構(gòu)需在監(jiān)管部門備案，并定期提交業(yè)務(wù)報告。未備案公司不得開展催收業(yè)務(wù)，違規(guī)者將面臨最高20萬元罰款及吊銷營業(yè)執(zhí)照的處罰。文件明確禁止“成功費”“上門費”等隱性收費項目，并要求合同必須列明服務(wù)內(nèi)容、收費依據(jù)及爭議解決條款?；窗彩邢M者協(xié)會2024年投訴數(shù)據(jù)顯示，債務(wù)催收類投訴量較新規(guī)實施前下降41%，表明監(jiān)管措施初顯成效。

為強化執(zhí)行，《意見》引入第三方資金托管機制。客戶預付費用需存入銀行或持牌支付機構(gòu)的監(jiān)管賬戶，待服務(wù)完成后方可劃轉(zhuǎn)。這一制度有效遏制了“收錢不辦事”的行業(yè)頑疾。據(jù)淮安金融辦統(tǒng)計，2025年第一季度債務(wù)催收合同履約率提升至89%，較2023年增長34個百分點。

三、行業(yè)生態(tài)結(jié)構(gòu)性重塑

新規(guī)加速了行業(yè)洗牌。截至2025年3月，淮安地區(qū)合法備案的債務(wù)催收公司從原有的217家縮減至89家，淘汰率達59%。幸存企業(yè)普遍具備完整的法律團隊和合規(guī)流程，部分公司開始引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)催收過程全記錄。江蘇財經(jīng)大學產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟研究所分析指出，市場集中度提升將促使行業(yè)從“人海戰(zhàn)術(shù)”轉(zhuǎn)向技術(shù)驅(qū)動的高質(zhì)量發(fā)展模式。

與此中小型催收公司面臨轉(zhuǎn)型壓力。某從業(yè)者坦言：“合規(guī)成本增加30%，但收費標準卻受限，利潤率壓縮倒逼企業(yè)優(yōu)化運營?！毙袠I(yè)專家建議，企業(yè)可通過拓展企業(yè)應收賬款管理、信用評估咨詢等增值服務(wù)開辟新盈利點，避免單一業(yè)務(wù)依賴。

四、爭議焦點與待解難題

盡管《意見》獲多數(shù)認可，部分條款仍存爭議。例如，15%的收費上限被指“一刀切”，難以適應復雜債務(wù)類型。某金融機構(gòu)法務(wù)負責人表示：“跨國貿(mào)易壞賬催收需協(xié)調(diào)多國法律資源，現(xiàn)行費率難以覆蓋成本?！睂W界建議建立動態(tài)調(diào)整機制，允許對高風險、高難度債務(wù)適度提高費率上限。

執(zhí)行層面亦存挑戰(zhàn)。匿名調(diào)查顯示，37%的從業(yè)者認為監(jiān)管部門缺乏專業(yè)審計能力，難以精準識別“陰陽合同”等違規(guī)行為。中國人民大學監(jiān)管科技研究中心提議，可借助人工智能分析合同文本與資金流水，構(gòu)建智能化監(jiān)管平臺。

五、總結(jié)與展望

淮安新規(guī)通過精細化定價、強化監(jiān)管、推動行業(yè)升級三管齊下，為債務(wù)催收行業(yè)樹立了規(guī)范性樣本。其核心價值在于平衡效率與公平：既保障債權(quán)人合法權(quán)益，又防止催收亂象損害社會秩序。政策效果需長期觀察，特別是在費率彈性、技術(shù)監(jiān)管等領(lǐng)域仍需持續(xù)優(yōu)化。

未來研究方向可聚焦于三方面：一是評估新規(guī)對區(qū)域金融風險防控的實際影響；二是探索跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)作機制；三是研究人工智能在債務(wù)催收合規(guī)管理中的應用路徑。隨著法治化進程深化，債務(wù)催收行業(yè)有望從“灰色地帶”邁向?qū)I(yè)化、標準化發(fā)展的新階段。

數(shù)據(jù)來源：淮安市市場監(jiān)督管理局、江蘇省金融辦年度報告、江蘇財經(jīng)大學產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟研究所調(diào)研數(shù)據(jù)。