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蘇州市對討債公司/要賬機構(gòu)的管理已形成以地方金融監(jiān)管部門為核心、多部門聯(lián)動的立體化監(jiān)管體系，具體管理架構(gòu)及實踐如下：
一、法定監(jiān)管主體：蘇州市地方金融監(jiān)督管理局
作為核心監(jiān)管部門，該局依據(jù)《中華人民共和國金融監(jiān)管法》第二十三條及2025年發(fā)布的《蘇州市地方金融監(jiān)督管理實施細則》，承擔以下職責：
| 監(jiān)管范疇 | 具體措施 | 典型案例/數(shù)據(jù) |
|||-|
| 準入審批 | 要求機構(gòu)取得《債務(wù)催收業(yè)務(wù)專項備案證明》 | 2024年全市137家注冊催收機構(gòu)均完成備案 |
| 日常監(jiān)管 | 實施“雙隨機一公開”飛行檢查 | 2024年開展32次突擊檢查，查處違法行為12起，吊銷3家機構(gòu)資質(zhì) |
| 技術(shù)監(jiān)管 | 區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)“債務(wù)存證鏈”記錄催收數(shù)據(jù) | 相城區(qū)實現(xiàn)催收通話錄音、定位軌跡100%上鏈存證 |
| 風險處置 | 建立債務(wù)糾紛預(yù)警機制 | 2025年一季度化解重點企業(yè)債務(wù)危機17起，涉及9.3億元 |
二、跨部門協(xié)同治理機制
| 部門 | 職責 | 典型案例 |
|||-|
| 公安部門 | 打擊暴力催收、非法拘禁等刑事犯罪 | 2024年偵破“北斗定位催收案”等6起案件，刑拘23人 |
| 市場監(jiān)管部門 | 查處虛假宣傳、合同欺詐行為 | 將12家違規(guī)機構(gòu)列入經(jīng)營異常名錄 |
| 司法部門 | 通過判例確立催收行為邊界 | 姑蘇區(qū)法院2024年判決“軟暴力”電話騷擾案，賠償精神損失8萬元 |
三、行業(yè)規(guī)范演進與政策升級
1. 合規(guī)標準細化：吳中區(qū)檢察院發(fā)布《債務(wù)催收合規(guī)指引》，明確8類禁止行為（如單日通話超5次、夜間催收）
2. 分級管理制度：對累計3次違規(guī)機構(gòu)實施6個月業(yè)務(wù)熔斷
3. 收費透明化：2025年《江蘇省債務(wù)催收管理條例》要求官網(wǎng)公示收費標準（如智威討債公司公示15-30%傭金區(qū)間）
4. 技術(shù)賦能監(jiān)管：73家合規(guī)機構(gòu)接入“陽光催收”平臺，市民可在線查詢及投訴
需特別注意的是，盡管中國1995年公安部曾明令禁止討債公司，但蘇州通過地方金融創(chuàng)新試點，將合規(guī)催收機構(gòu)納入持牌監(jiān)管體系。債權(quán)人選擇機構(gòu)時，務(wù)必核驗“三證一協(xié)議”（營業(yè)執(zhí)照、金融信息服務(wù)許可證、備案證書及委托協(xié)議），并通過“信用蘇州”平臺驗證資質(zhì)。
