蘇州市對(duì)討債公司/要賬機(jī)構(gòu)的管理已形成以地方金融監(jiān)管部門(mén)為核心、多部門(mén)聯(lián)動(dòng)的立體化監(jiān)管體系，具體管理架構(gòu)及實(shí)踐如下：

一、法定監(jiān)管主體：蘇州市地方金融監(jiān)督管理局

作為核心監(jiān)管部門(mén)，該局依據(jù)《中華人民共和國(guó)金融監(jiān)管法》第二十三條及2025年發(fā)布的《蘇州市地方金融監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》，承擔(dān)以下職責(zé)：

| 監(jiān)管范疇 | 具體措施 | 典型案例/數(shù)據(jù) |

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| 準(zhǔn)入審批 | 要求機(jī)構(gòu)取得《債務(wù)催收業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)備案證明》 | 2024年全市137家注冊(cè)催收機(jī)構(gòu)均完成備案 |

| 日常監(jiān)管 | 實(shí)施“雙隨機(jī)一公開(kāi)”飛行檢查 | 2024年開(kāi)展32次突擊檢查，查處違法行為12起，吊銷(xiāo)3家機(jī)構(gòu)資質(zhì) |

| 技術(shù)監(jiān)管 | 區(qū)塊鏈存證系統(tǒng)“債務(wù)存證鏈”記錄催收數(shù)據(jù) | 相城區(qū)實(shí)現(xiàn)催收通話錄音、定位軌跡100%上鏈存證 |

| 風(fēng)險(xiǎn)處置 | 建立債務(wù)糾紛預(yù)警機(jī)制 | 2025年一季度化解重點(diǎn)企業(yè)債務(wù)危機(jī)17起，涉及9.3億元 |

二、跨部門(mén)協(xié)同治理機(jī)制

| 部門(mén) | 職責(zé) | 典型案例 |

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| 公安部門(mén) | 打擊暴力催收、非法拘禁等刑事犯罪 | 2024年偵破“北斗定位催收案”等6起案件，刑拘23人 |

| 市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén) | 查處虛假宣傳、合同欺詐行為 | 將12家違規(guī)機(jī)構(gòu)列入經(jīng)營(yíng)異常名錄 |

| 司法部門(mén) | 通過(guò)判例確立催收行為邊界 | 姑蘇區(qū)法院2024年判決“軟暴力”電話騷擾案，賠償精神損失8萬(wàn)元 |

三、行業(yè)規(guī)范演進(jìn)與政策升級(jí)

1. 合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化：吳中區(qū)檢察院發(fā)布《債務(wù)催收合規(guī)指引》，明確8類(lèi)禁止行為（如單日通話超5次、夜間催收）

2. 分級(jí)管理制度：對(duì)累計(jì)3次違規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)施6個(gè)月業(yè)務(wù)熔斷

3. 收費(fèi)透明化：2025年《江蘇省債務(wù)催收管理?xiàng)l例》要求官網(wǎng)公示收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（如智威討債公司公示15-30%傭金區(qū)間）

4. 技術(shù)賦能監(jiān)管：73家合規(guī)機(jī)構(gòu)接入“陽(yáng)光催收”平臺(tái)，市民可在線查詢(xún)及投訴

需特別注意的是，盡管中國(guó)1995年公安部曾明令禁止討債公司，但蘇州通過(guò)地方金融創(chuàng)新試點(diǎn)，將合規(guī)催收機(jī)構(gòu)納入持牌監(jiān)管體系。債權(quán)人選擇機(jī)構(gòu)時(shí)，務(wù)必核驗(yàn)“三證一協(xié)議”（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融信息服務(wù)許可證、備案證書(shū)及委托協(xié)議），并通過(guò)“信用蘇州”平臺(tái)驗(yàn)證資質(zhì)。