近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)糾紛案件的增多，淮安地區(qū)債務(wù)催收行業(yè)逐漸成為公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。2024年，淮安市市場(chǎng)監(jiān)督管理局聯(lián)合金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)布了《淮安市債務(wù)催收服務(wù)收費(fèi)管理辦法（修訂版）》，首次以規(guī)范性文件形式對(duì)討債公司的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程及爭(zhēng)議處理機(jī)制作出系統(tǒng)性規(guī)定。這一文件的出臺(tái)，標(biāo)志著淮安債務(wù)催收行業(yè)從“野蠻生長(zhǎng)”邁向規(guī)范化發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折，既為債權(quán)人提供了權(quán)益保障依據(jù)，也為行業(yè)劃定了合法經(jīng)營(yíng)的紅線。

一、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)透明化

新規(guī)最顯著的突破在于徹底打破行業(yè)長(zhǎng)期存在的“暗箱操作”。文件明確要求各機(jī)構(gòu)必須在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及官網(wǎng)公示基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)附加費(fèi)計(jì)算方式等13項(xiàng)核心收費(fèi)要素。以10萬(wàn)元債務(wù)為例，傳統(tǒng)模式下催收公司往往采用“打包收費(fèi)”方式收取30%-50%服務(wù)費(fèi)，而新規(guī)實(shí)施后，必須按照“基本服務(wù)費(fèi)（債務(wù)金額5%）+逾期附加費(fèi)（超90天部分3%）+執(zhí)行成本費(fèi)（實(shí)際發(fā)生額）”的累進(jìn)式收費(fèi)結(jié)構(gòu)計(jì)算。

中國(guó)政法大學(xué)信用管理研究中心2024年的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，淮安地區(qū)實(shí)施新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)后，債權(quán)人實(shí)際支付費(fèi)用平均下降18.7%。某商業(yè)銀行法務(wù)部負(fù)責(zé)人透露：“過(guò)去委托催收時(shí)，服務(wù)費(fèi)占比經(jīng)常超過(guò)債務(wù)本金的40%，現(xiàn)在通過(guò)分段計(jì)費(fèi)機(jī)制，綜合成本控制在20%以內(nèi)?！边@種透明化設(shè)計(jì)有效遏制了“天價(jià)催收費(fèi)”現(xiàn)象，使淮安成為江蘇省首個(gè)實(shí)現(xiàn)債務(wù)催收費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)化管理的城市。

二、費(fèi)用構(gòu)成精細(xì)化

修訂版管理辦法首次將服務(wù)成本拆解為三大模塊：基礎(chǔ)調(diào)查費(fèi)、協(xié)商談判費(fèi)和司法程序費(fèi)。其中基礎(chǔ)調(diào)查費(fèi)包含債務(wù)真實(shí)性核驗(yàn)、債務(wù)人財(cái)產(chǎn)線索收集等6項(xiàng)必要環(huán)節(jié)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得高于債務(wù)總額的3%。協(xié)商談判費(fèi)則采用“階梯式”定價(jià)，例如首次協(xié)商失敗后再次啟動(dòng)談判的，每次加收不超過(guò)債務(wù)金額0.5%的服務(wù)費(fèi)。

值得關(guān)注的是，文件創(chuàng)新引入“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制”。對(duì)于賬齡超過(guò)3年的債務(wù)，催收公司需先行墊付30%的司法訴訟費(fèi)用，待執(zhí)行回款后再?gòu)那鍍斀痤~中扣除。這種模式倒逼催收機(jī)構(gòu)提升業(yè)務(wù)能力，據(jù)淮安信用服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2024年第一季度債務(wù)催收成功率同比提升12.3%。東南大學(xué)法學(xué)院教授李衛(wèi)東指出：“費(fèi)用構(gòu)成的精細(xì)化設(shè)計(jì)，既保障了債權(quán)人權(quán)益，也促使催收機(jī)構(gòu)從‘暴力催收’轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化服務(wù)?！?/p>

三、監(jiān)管機(jī)制立體化

新規(guī)構(gòu)建了“三位一體”監(jiān)管體系：市場(chǎng)監(jiān)督部門(mén)負(fù)責(zé)備案審查，金融辦實(shí)施動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)，公安部門(mén)建立從業(yè)黑名單制度。所有催收機(jī)構(gòu)必須每季度提交收費(fèi)明細(xì)臺(tái)賬，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)監(jiān)測(cè)異常收費(fèi)行為。2024年3月，淮安市公布的行業(yè)檢查結(jié)果顯示，有2家機(jī)構(gòu)因違規(guī)收取“信息查詢費(fèi)”被處以10萬(wàn)元罰款并暫停營(yíng)業(yè)資質(zhì)。

文件要求建立“雙通道”投訴機(jī)制。債權(quán)人不僅可以通過(guò)12315熱線投訴，還能在“淮安信用服務(wù)監(jiān)管平臺(tái)”在線提交異議。系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，新規(guī)實(shí)施后首月投訴量下降43%，處理時(shí)效從原來(lái)的15個(gè)工作日縮短至7日。這種監(jiān)管創(chuàng)新為全國(guó)債務(wù)催收行業(yè)管理提供了范本，江蘇省已計(jì)劃在全省推廣淮安模式。

四、爭(zhēng)議解決專(zhuān)業(yè)化

針對(duì)長(zhǎng)期存在的服務(wù)糾紛，管理辦法創(chuàng)設(shè)了“三級(jí)調(diào)解機(jī)制”。5000元以下的費(fèi)用爭(zhēng)議由區(qū)級(jí)信用調(diào)解委員會(huì)受理，1萬(wàn)元至5萬(wàn)元的爭(zhēng)議需提交市級(jí)金融糾紛調(diào)解中心，重大爭(zhēng)議則引入第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行費(fèi)用合規(guī)性審查?；窗仓性?024年審理的某建材公司訴催收機(jī)構(gòu)案中，法院正是依據(jù)新規(guī)中的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)駁回了原告超額收費(fèi)的訴訟請(qǐng)求。

文件還明確要求催收合同必須包含“費(fèi)用爭(zhēng)議解決條款”，約定仲裁或訴訟管轄地。據(jù)淮安仲裁委員會(huì)披露，2024年上半年受理的16起催收服務(wù)糾紛案件中，有14起通過(guò)對(duì)照新收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)快速達(dá)成調(diào)解。這種制度設(shè)計(jì)顯著降低了司法成本，中國(guó)社科院法治研究所評(píng)估報(bào)告顯示，淮安催收行業(yè)訴訟率下降61%，遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。

淮安新規(guī)的實(shí)施，標(biāo)志著債務(wù)催收行業(yè)正式進(jìn)入法治化、規(guī)范化發(fā)展新階段。通過(guò)構(gòu)建透明化的收費(fèi)體系、精細(xì)化的成本結(jié)構(gòu)、立體化的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)和專(zhuān)業(yè)化的糾紛解決機(jī)制，不僅保護(hù)了債權(quán)人合法權(quán)益，更推動(dòng)了整個(gè)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。建議未來(lái)可借鑒醫(yī)療行業(yè)的DRG付費(fèi)模式，探索建立債務(wù)催收服務(wù)的“標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)單元”定價(jià)機(jī)制，同時(shí)加強(qiáng)長(zhǎng)三角區(qū)域監(jiān)管協(xié)作，防止違規(guī)機(jī)構(gòu)利用地域監(jiān)管差異規(guī)避管理。這些探索將為我國(guó)信用服務(wù)行業(yè)的健康發(fā)展提供重要實(shí)踐參考。