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2024年10月下旬，揚(yáng)州市公安局連續(xù)發(fā)布三批涉案企業(yè)公示名單，德信、鑫盈、千億等12家披著合法外衣的討債公司被連根拔起，凍結(jié)涉案資金超4.3億元。此次專項(xiàng)行動(dòng)中，警方跨六省抓獲犯罪嫌疑人178名，其中以何蒙軍為首的黑社會(huì)性質(zhì)組織成員全部落網(wǎng)，該團(tuán)伙非法獲利達(dá)9700余萬元。這場(chǎng)聲勢(shì)浩大的掃黑除惡行動(dòng)，揭開了揚(yáng)州地下金融市場(chǎng)的黑色帷幕。
案件偵破成果顯著
本次公布的涉案名單顯示，被打擊的12家討債公司中，8家持有工商注冊(cè)資質(zhì)，4家為完全非法運(yùn)營(yíng)的”影子公司”。以排名首位的德信討債公司為例，其工商登記的經(jīng)營(yíng)范圍包含”商務(wù)咨詢“，實(shí)則從事高利貸放貸與暴力催收。根據(jù)揚(yáng)州市中級(jí)法院披露的案情細(xì)節(jié)，該公司通過1146份虛假合同制造債務(wù)陷阱，平均每筆貸款實(shí)際到手金額僅為合同金額的68%。
在2023年”雷霆行動(dòng)”中，警方首次發(fā)現(xiàn)這些公司采用集團(tuán)化運(yùn)作模式。以被摧毀的鑫盈公司為例，其組織架構(gòu)包含前端業(yè)務(wù)組（負(fù)責(zé)放貸）、中臺(tái)風(fēng)控組（偽造銀行流水）、后端催收組（實(shí)施暴力）三個(gè)部門，各部門間通過加密通訊軟件聯(lián)絡(luò)，形成完整的犯罪鏈條。
違法手段觸目驚心
公示材料顯示，涉案團(tuán)伙已形成體系化的犯罪手段。在債務(wù)創(chuàng)設(shè)環(huán)節(jié)，犯罪團(tuán)伙采用”陰陽合同”+”砍頭息”組合拳。以市民王女士案例為例，其簽訂的20萬元借款合同實(shí)際到手13.6萬元，卻被要求按20萬元本金償還，月息高達(dá)8%。當(dāng)借款人陷入還款困境時(shí)，催收部門便啟動(dòng)”五步催收法”：電話轟炸（日均300通）、家門噴漆、虛假訴訟、跟蹤子女、破壞征信。
更令人發(fā)指的是何蒙軍團(tuán)伙的作案手段。該組織購置4輛改裝面包車作為”移動(dòng)囚室”，在揚(yáng)州郊區(qū)流動(dòng)作案。2024年3月的紀(jì)某被拘禁案中，受害人被輾轉(zhuǎn)關(guān)押于3個(gè)不同區(qū)縣的秘密據(jù)點(diǎn)，遭受70小時(shí)非人折磨。此類案件造成2人自殺、13人患上嚴(yán)重心理疾病的社會(huì)后果。
多部門聯(lián)動(dòng)整治機(jī)制
此次專項(xiàng)行動(dòng)建立起”公安+金融+網(wǎng)信”的三維治理體系。市公安局聯(lián)合銀保監(jiān)分局，對(duì)全市326家小額貸款公司展開穿透式審查，發(fā)現(xiàn)42家存在違規(guī)放貸行為。網(wǎng)信部門封禁涉催收違法網(wǎng)站23個(gè)，清理相關(guān)短視頻1678條。更值得關(guān)注的是”債務(wù)糾紛溯源機(jī)制”的建立，通過資金流向反推犯罪網(wǎng)絡(luò)，成功鎖定外省3個(gè)洗錢團(tuán)伙。
司法系統(tǒng)同步推進(jìn)”簡(jiǎn)案快審”改革，對(duì)證據(jù)確鑿的58起案件適用速裁程序，平均審理周期縮短至17天。在何蒙軍案審理中，法院引入”被害人陳述同步錄音”系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)庭審質(zhì)證效率提升40%。這些創(chuàng)新舉措為同類案件審理提供了”揚(yáng)州樣板”。
法律制裁形成震懾
從已判決案件看，司法機(jī)關(guān)展現(xiàn)出零容忍態(tài)度。主犯量刑普遍在十年以上，其中何蒙軍被判24年有期徒刑，創(chuàng)下?lián)P州涉黑案件刑期新高。財(cái)產(chǎn)刑執(zhí)行力度空前，12家涉案企業(yè)被處總計(jì)2.7億元罰金，主要成員名下146套房產(chǎn)、89輛豪車被依法拍賣。
值得注意的是，有32名”職業(yè)催收人”被終身禁止進(jìn)入金融行業(yè)。法院在判決書中創(chuàng)新性引入”從業(yè)禁止令”，明確規(guī)定刑滿釋放人員五年內(nèi)不得從事任何與資金相關(guān)的職業(yè)。這種預(yù)防性司法措施，有效切斷了犯罪分子的再犯路徑。
行業(yè)自律勢(shì)在必行
在重拳整治的揚(yáng)州正在探索債務(wù)催收行業(yè)的規(guī)范化路徑。市金融辦牽頭制定的《合法催收機(jī)構(gòu)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)》已進(jìn)入征求意見階段，明確要求從業(yè)機(jī)構(gòu)必須配備持證律師團(tuán)隊(duì)，催收通話全程錄音存檔。目前已有7家企業(yè)通過試點(diǎn)認(rèn)證，其業(yè)務(wù)量已占市場(chǎng)份額的35%。
行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)同步推進(jìn)。新成立的揚(yáng)州市信用管理協(xié)會(huì)吸納87家成員單位，建立行業(yè)黑名單共享機(jī)制。該協(xié)會(huì)引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)不良債務(wù)信息的安全流轉(zhuǎn)，既保護(hù)債權(quán)人權(quán)益，又避免個(gè)人信息濫用。這種”疏堵結(jié)合”的治理思路，為行業(yè)轉(zhuǎn)型指明方向。
公眾參與助力治理
案件公示引發(fā)的社會(huì)效應(yīng)持續(xù)發(fā)酵。市公安局開通的”反暴力催收”專線，首周即收到有效舉報(bào)線索237條，據(jù)此破獲3起隱案。揚(yáng)州大學(xué)開展的萬人問卷調(diào)查顯示，市民對(duì)非法討債的認(rèn)知度從整治前的31%提升至79%，87%的受訪者表示知曉合法維權(quán)渠道。
基層治理創(chuàng)新層出不窮。廣陵區(qū)試點(diǎn)”社區(qū)金融管家”制度，132名經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)的網(wǎng)格員定期開展債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查。邗江區(qū)創(chuàng)立”債務(wù)糾紛調(diào)解中心”，成功化解143起潛在暴力催收事件。這種全民參與的治理模式，正在構(gòu)筑起防范非法討債的銅墻鐵壁。
這場(chǎng)持續(xù)半年的專項(xiàng)整治，不僅摧毀了盤踞揚(yáng)州多年的非法討債網(wǎng)絡(luò)，更建立起金融風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制。從司法實(shí)踐看，破解暴力催收難題需要法律利劍與科技賦能的雙重加持；從社會(huì)治理看，必須平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控的動(dòng)態(tài)關(guān)系。未來，隨著《個(gè)人破產(chǎn)法》試點(diǎn)推進(jìn)和征信體系完善，揚(yáng)州經(jīng)驗(yàn)或可為全國(guó)債務(wù)糾紛治理提供重要參考。但需警惕的是，犯罪手段正在向網(wǎng)絡(luò)空間轉(zhuǎn)移，如何應(yīng)對(duì)虛擬貨幣支付、AI語音催收等新型犯罪形態(tài)，將是下一階段治理的重點(diǎn)方向。
