4月19日，淮安市金融糾紛調(diào)解中心聯(lián)合地方征信機構(gòu)，通過政務(wù)數(shù)據(jù)平臺公示了2025年首期職業(yè)討債人備案名錄。該舉措系落實《江蘇省社會信用條例》第32條的具體實踐，標(biāo)志著長三角地區(qū)債務(wù)糾紛治理進入數(shù)字化監(jiān)管新階段。值得關(guān)注的是，此次公示首次引入”紅黃藍(lán)”三級信用評價體系，其中納入紅色預(yù)警名單的127人中，有41人涉及跨省域重復(fù)債務(wù)登記。

根據(jù)最高人民法院2024年頒布的《關(guān)于規(guī)范民間借貸糾紛案件審理的指導(dǎo)意見》，地方有權(quán)對職業(yè)討債群體實施備案管理。南京大學(xué)法學(xué)院教授王立新指出：”這種分級公示機制實質(zhì)上構(gòu)建了債務(wù)糾紛的防火墻，既保護債權(quán)人合法權(quán)益，又避免暴力催收等次生風(fēng)險。”數(shù)據(jù)顯示，實施備案制后，淮安民間借貸糾紛引發(fā)的治安案件同比下降37%。

名單構(gòu)成與信息披露

本次公示的683人備案名單中，專職從事債務(wù)催收的占58%，兼職業(yè)余催收占32%，剩余10%為具備法律資質(zhì)的專業(yè)機構(gòu)從業(yè)人員。信息披露維度包括從業(yè)年限、備案編號、所屬區(qū)域等基礎(chǔ)信息，但隱去了具體住址和身份證號等敏感數(shù)據(jù)。值得注意的是，名單特別標(biāo)注了27名”金牌調(diào)解員”，這些經(jīng)司法培訓(xùn)認(rèn)證的專業(yè)人士成功調(diào)解率高達(dá)89%。

淮安市中級法院提供的案例顯示，某建材市場商戶李某通過查詢備案名單，主動選擇具有調(diào)解資質(zhì)的催收人員，僅用15天便化解了拖延兩年的23萬元貨款糾紛。這種精準(zhǔn)匹配機制使得債務(wù)化解周期從平均98天縮短至45天，債權(quán)人維權(quán)成本降低42%。

技術(shù)支撐與隱私保護

區(qū)塊鏈技術(shù)在本次名單公示中發(fā)揮關(guān)鍵作用，每個備案人員的工作軌跡均通過加密哈希值上鏈存證。市大數(shù)據(jù)管理局負(fù)責(zé)人介紹，系統(tǒng)采用”可用不可見”的隱私計算技術(shù)，確保查詢方只能驗證從業(yè)資質(zhì)，無法獲取完整個人信息。這種設(shè)計既符合《個人信息保護法》要求，又滿足債務(wù)糾紛處理的實際需求。

東南大學(xué)網(wǎng)絡(luò)安全學(xué)院團隊研發(fā)的動態(tài)水印技術(shù)，有效防止了名單信息的非法截屏傳播。測試數(shù)據(jù)顯示，該技術(shù)可將信息泄露風(fēng)險降低76%。但仍有部分市民擔(dān)憂，隨著人臉識別技術(shù)的普及，催收人員身份可能通過生物特征被逆向識別，對此監(jiān)管部門承諾將每季度更新脫敏算法。

市場影響與行業(yè)變革

名單公示制度倒逼催收行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，淮安本地已有23家機構(gòu)獲得ISO37001反賄賂管理體系認(rèn)證。行業(yè)頭部企業(yè)”正義達(dá)”公司財報顯示，其合規(guī)培訓(xùn)投入同比增長210%，智能客服機器人處理了68%的常規(guī)催收業(yè)務(wù)。這種轉(zhuǎn)變使得從業(yè)人員時均收入從85元提升至120元，專業(yè)價值得到市場重估。

但的另一面是，傳統(tǒng)催收門店數(shù)量銳減42%。從業(yè)二十年的王師傅坦言：”現(xiàn)在必須考取信用管理師證書才能接單，我們這些老派做法確實需要轉(zhuǎn)型。”市人社局為此開設(shè)專項培訓(xùn)，首期280名學(xué)員中45歲以上人員占63%，補貼覆蓋80%的培訓(xùn)費用。

社會效應(yīng)與爭議焦點

公示制度實施后，淮安市民間借貸年化利率中位數(shù)從24%降至18%，債權(quán)人選擇司法途徑解決糾紛的比例提升19個百分點。市消保委的調(diào)查顯示，83%的受訪者認(rèn)為該制度有助于建立良性信用生態(tài)。但法學(xué)界存在不同聲音，中國政法大學(xué)趙宏教授提醒：”要警惕‘信用標(biāo)簽’帶來的社會排斥效應(yīng)，某案例顯示被公示人員子女就學(xué)遭遇隱性歧視。

未來的制度完善可能需要引入申訴救濟機制，目前已有7人通過行政復(fù)議成功修正信用評級。市政協(xié)委員張莉提案建議，應(yīng)建立跨行業(yè)的信用修復(fù)通道，允許被公示人員通過志愿服務(wù)等方式重塑信用記錄。

淮安的實踐為債務(wù)糾紛治理提供了數(shù)字化轉(zhuǎn)型樣本，其在隱私保護與技術(shù)應(yīng)用方面的創(chuàng)新具有全國推廣價值。隨著《個人信息保護法實施條例》的即將出臺，如何在保障公眾知情權(quán)與維護個人隱私之間取得平衡，仍是制度優(yōu)化的關(guān)鍵。建議下一步建立長三角信用信息共享機制，同時加強職業(yè)催收人員的繼續(xù)教育體系，推動形成”信用修復(fù)+專業(yè)服務(wù)”的良性生態(tài)。

未來研究可重點關(guān)注公示制度對區(qū)域金融風(fēng)險防控的長期影響，特別是要量化分析信用信息透明度與民間資本流動性的相關(guān)性。針對特殊群體如大學(xué)生、老年人的債務(wù)保護機制，仍需在現(xiàn)有制度框架下細(xì)化操作規(guī)范。