在揚(yáng)州市面上流通的所謂”專(zhuān)業(yè)討債公司“廣告中，超過(guò)83%未在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)登記備案。根據(jù)《江蘇省企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)》數(shù)據(jù)顯示，截至2024年底，揚(yáng)州地區(qū)合法注冊(cè)且經(jīng)營(yíng)范圍包含債務(wù)催收服務(wù)的機(jī)構(gòu)僅有7家。這些正規(guī)機(jī)構(gòu)均持有省級(jí)司法部門(mén)頒發(fā)的《特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證》，其工作人員必須通過(guò)法律知識(shí)考核并備案。

中國(guó)政法大學(xué)2023年發(fā)布的《民間債務(wù)催收行業(yè)研究報(bào)告》指出，非法討債行為已構(gòu)成我國(guó)經(jīng)濟(jì)犯罪案件中增長(zhǎng)最快的類(lèi)型，年均增速達(dá)19.6%。典型案例包括揚(yáng)州某信息咨詢(xún)公司因使用”呼死你”軟件騷擾債務(wù)人親友，最終被法院以破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪判處主要負(fù)責(zé)人有期徒刑三年。這警示公眾，非正規(guī)討債渠道存在重大法律風(fēng)險(xiǎn)。

信息溯源路徑

合法債務(wù)催收機(jī)構(gòu)的聯(lián)系方式可通過(guò)三條官方途徑獲?。旱卿?#8221;國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”查詢(xún)企業(yè)注冊(cè)信息；訪(fǎng)問(wèn)江蘇省司法廳官網(wǎng)公布的合規(guī)機(jī)構(gòu)名錄；直接向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門(mén)咨詢(xún)。揚(yáng)州市工商局2024年專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)中，下架了328條涉嫌違法的討債廣告，這些廣告多偽裝成”商務(wù)咨詢(xún)“”法律服務(wù)”等名義進(jìn)行傳播。

需要特別警惕的是，某些非法機(jī)構(gòu)會(huì)冒用知名律所名義開(kāi)展業(yè)務(wù)。揚(yáng)州市律師協(xié)會(huì)定期公布的《假冒法律服務(wù)機(jī)構(gòu)警示名單》顯示，2024年前三季度已查處14家此類(lèi)冒牌機(jī)構(gòu)。消費(fèi)者可通過(guò)12348法律援助熱線(xiàn)進(jìn)行機(jī)構(gòu)資質(zhì)核驗(yàn)，該熱線(xiàn)日均處理相關(guān)咨詢(xún)達(dá)200余次。

風(fēng)險(xiǎn)防控策略

選擇非正規(guī)討債渠道可能導(dǎo)致”債務(wù)解決成本”倍增。北京大學(xué)金融法研究中心2025年調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，通過(guò)非法渠道追債的債權(quán)人，有41.3%最終陷入二次法律糾紛，平均損失金額達(dá)原始債務(wù)的167%。這些風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于：支付高額服務(wù)費(fèi)后被拉黑、因催收手段違法承擔(dān)連帶責(zé)任、債務(wù)人個(gè)人信息遭惡意泄露等。

金融監(jiān)管部門(mén)建議建立”三級(jí)債務(wù)處理機(jī)制”：首先通過(guò)金融機(jī)構(gòu)官方催收渠道協(xié)商，其次尋求屬地金融糾紛調(diào)解中心介入，最后才考慮委托持牌機(jī)構(gòu)。揚(yáng)州市中級(jí)法院公布的執(zhí)行數(shù)據(jù)顯示，2024年通過(guò)司法途徑解決的債務(wù)糾紛執(zhí)行到位率達(dá)68.9%，遠(yuǎn)高于民間催收的成功率。

行業(yè)規(guī)范展望

中國(guó)銀正在推行的《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約》試點(diǎn)工作中，揚(yáng)州已被列為長(zhǎng)三角地區(qū)首批試點(diǎn)城市。該公約要求催收機(jī)構(gòu)必須使用統(tǒng)一的951開(kāi)頭號(hào)碼段，所有通話(huà)實(shí)行區(qū)塊鏈存證。這項(xiàng)技術(shù)手段可有效區(qū)分正規(guī)機(jī)構(gòu)與非法組織，試點(diǎn)三個(gè)月以來(lái)，相關(guān)投訴量下降73%。

未來(lái)行業(yè)規(guī)范將聚焦三個(gè)方向：建立全國(guó)統(tǒng)一的債務(wù)催收人員資格認(rèn)證體系；推行債務(wù)催收過(guò)程全流程可視化系統(tǒng)；完善跨部門(mén)的債務(wù)信息共享機(jī)制。清華大學(xué)法學(xué)院專(zhuān)家建議，應(yīng)借鑒美國(guó)《公平債務(wù)催收作業(yè)法》的立法經(jīng)驗(yàn)，在2026年前出臺(tái)專(zhuān)門(mén)的《債務(wù)催收管理?xiàng)l例》。

通過(guò)系統(tǒng)性的規(guī)范建設(shè)和公眾教育，既能維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益，又能防止催收行業(yè)淪為法外之地。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)樹(shù)立”合法債務(wù)合法追討”的法治意識(shí)，共同促進(jìn)社會(huì)信用體系的健康發(fā)展。