近年來，蘇州地區(qū)債務(wù)糾紛案件數(shù)量持續(xù)增長，催生了一批專業(yè)討債服務(wù)機(jī)構(gòu)。為規(guī)范市場秩序，蘇州市司法局聯(lián)合市場監(jiān)管部門于2024年12月正式出臺(tái)《蘇州市商賬追收服務(wù)收費(fèi)管理辦法》，通過建立分級(jí)收費(fèi)機(jī)制、限定催收成本占比、明確禁止性條款等方式，對(duì)行業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)作出系統(tǒng)性規(guī)定。這一新規(guī)的落地，標(biāo)志著長三角地區(qū)首次建立地方性債務(wù)催收服務(wù)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系，對(duì)平衡債權(quán)人權(quán)益保障與債務(wù)人合法權(quán)益具有里程碑意義。

規(guī)范背景與立法動(dòng)因

蘇州市中級(jí)法院數(shù)據(jù)顯示，2020-2023年間民間借貸案件執(zhí)行到位率從68%降至52%，大量”僵尸債權(quán)”催生灰色追償市場。某律所調(diào)研發(fā)現(xiàn)，35%的債務(wù)人在接受非正規(guī)催收時(shí)遭遇恐嚇威脅，而債權(quán)人支付的實(shí)際追償成本平均達(dá)到債權(quán)金額的42%。這種雙重困境倒逼監(jiān)管部門出手整治。

新規(guī)起草組負(fù)責(zé)人指出，制度設(shè)計(jì)遵循”成本覆蓋”與”社會(huì)效益”平衡原則。通過引入第三方會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)機(jī)制，要求經(jīng)營滿2年的機(jī)構(gòu)提交完整財(cái)務(wù)報(bào)告，以此確定基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)率區(qū)間。這種數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的定價(jià)模式，有效規(guī)避了過往”漫天要價(jià)”的行業(yè)亂象。

收費(fèi)結(jié)構(gòu)分層設(shè)計(jì)

根據(jù)債權(quán)賬齡差異，新規(guī)將債務(wù)劃分為三個(gè)計(jì)費(fèi)層級(jí)：1年內(nèi)的活躍賬款采用”基礎(chǔ)費(fèi)率+績效提成”模式，其中基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)不得高于債權(quán)本金的8%；1-3年賬齡債務(wù)允許上浮至12%，但需在合同中單獨(dú)列明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；超過3年的呆壞賬實(shí)行封頂收費(fèi)，最高不得超過實(shí)際回收金額的35%。

針對(duì)小微企業(yè)主關(guān)注的預(yù)付金問題，條款特別規(guī)定首期費(fèi)用支付比例不得超過預(yù)估總費(fèi)用的30%。某建材供應(yīng)商王先生表示，此前被迫預(yù)付50%服務(wù)費(fèi)的經(jīng)歷導(dǎo)致其陷入二次資金困境，新規(guī)實(shí)施后其新委托的8萬元賬務(wù)追收，首期僅支付了1.2萬元。

禁止性條款與風(fēng)險(xiǎn)管控

新規(guī)第17條明確劃定五大收費(fèi)禁區(qū)：嚴(yán)禁收取”信息查詢費(fèi)””關(guān)系疏通費(fèi)”等模糊項(xiàng)目；禁止采用”累進(jìn)遞增”式收費(fèi)；不得強(qiáng)制捆綁法律咨詢服務(wù)；針對(duì)弱勢(shì)群體需執(zhí)行費(fèi)用減免機(jī)制；所有收費(fèi)項(xiàng)目必須與書面確認(rèn)雙軌留痕。

在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方面，強(qiáng)制要求機(jī)構(gòu)設(shè)立專門風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶。按季度計(jì)提營業(yè)收入的5%作為客戶保證金，該舉措在蘇州工業(yè)園區(qū)試點(diǎn)期間，成功化解了3起追償失敗引發(fā)的服務(wù)費(fèi)糾紛。某機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人坦言，雖然短期增加了運(yùn)營成本，但客戶投訴量同比下降了62%。

監(jiān)管體系與實(shí)施保障

跨部門聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制的建立是新規(guī)亮點(diǎn)。司法行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入備案，市場監(jiān)管部門實(shí)施日常巡查，銀保監(jiān)局則對(duì)涉及金融機(jī)構(gòu)債務(wù)的追收行為進(jìn)行專項(xiàng)督導(dǎo)。智能監(jiān)管平臺(tái)的上線，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)合同備案、收費(fèi)明細(xì)報(bào)備、客戶評(píng)價(jià)采集的全流程電子化留檔。

信用懲戒機(jī)制的震懾作用逐步顯現(xiàn)。2024年第四季度，姑蘇區(qū)某公司因違規(guī)收取”快速通道費(fèi)”被列入行業(yè)黑名單，其法人代表三年內(nèi)不得在長三角地區(qū)從事相關(guān)行業(yè)。這種穿透式追責(zé)制度，從根本上遏制了”換殼經(jīng)營”的行業(yè)潛規(guī)則。

市場影響與爭議焦點(diǎn)

新規(guī)實(shí)施半年來，行業(yè)出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性洗牌。蘇州市信用服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)顯示，注冊(cè)資本低于500萬元的小微機(jī)構(gòu)退出率達(dá)27%，而具備法律背景的專業(yè)化機(jī)構(gòu)市場份額提升至58%。某頭部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總監(jiān)透露，標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程使其人工成本降低19%，但客戶續(xù)約率提升了41%。

關(guān)于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)合理性的爭議仍在持續(xù)。東南大學(xué)法學(xué)院專家指出，35%的封頂費(fèi)率可能難以覆蓋陳年債務(wù)的追償成本，建議建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。而消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織則呼吁，應(yīng)設(shè)置更低的分檔費(fèi)率來保護(hù)個(gè)人債務(wù)群體。

這套兼具創(chuàng)新性與操作性的監(jiān)管體系，為全國債務(wù)催收行業(yè)規(guī)范化提供了”蘇州樣本”。從短期看，標(biāo)準(zhǔn)化收費(fèi)減輕了債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；中長期而言，通過建立陽光化運(yùn)作機(jī)制，有助于修復(fù)破損的社會(huì)信用鏈條。未來研究可重點(diǎn)關(guān)注費(fèi)率區(qū)間彈性設(shè)置、跨區(qū)域債務(wù)處置協(xié)調(diào)等深層問題，推動(dòng)形成更加完善的信用服務(wù)生態(tài)體系。監(jiān)管部門建議，債權(quán)人選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)核驗(yàn)其備案證書編號(hào)是否包含”蘇催備”字樣的新規(guī)標(biāo)識(shí)。