一、普通訴訟時(shí)效：3年

根據(jù)《民法典》第188條，債權(quán)人主張權(quán)利的訴訟時(shí)效為3年，但具體起算時(shí)間因債務(wù)類(lèi)型不同而有差異：

1. 有明確還款期限的債務(wù)（如借條約定2025年1月1日還款）：

訴訟時(shí)效從還款期限屆滿的次日開(kāi)始計(jì)算（即2025年1月2日至2028年1月1日）。

2. 未約定還款期限的債務(wù)：

債權(quán)人可隨時(shí)主張權(quán)利，但需給予債務(wù)人合理寬限期（通常為3-30天）。訴訟時(shí)效從寬限期屆滿的次日開(kāi)始計(jì)算。

若首次主張權(quán)利時(shí)未設(shè)寬限期，則時(shí)效從債務(wù)人明確拒絕還款之日起算。

二、最長(zhǎng)保護(hù)期：20年

無(wú)論債權(quán)人是否知情，自債務(wù)實(shí)際發(fā)生之日起超過(guò)20年的，法院原則上不再保護(hù)。但特殊情況下（如債權(quán)人因不可抗力長(zhǎng)期無(wú)法主張權(quán)利），可向法院申請(qǐng)延長(zhǎng)。

三、時(shí)效中斷與中止的規(guī)則

1. 中斷情形（時(shí)效重新計(jì)算3年）：

債權(quán)人通過(guò)書(shū)面催款、起訴、申請(qǐng)仲裁、調(diào)解或債務(wù)人承諾還款（如部分還款、簽署確認(rèn)函）等方式主張權(quán)利。

示例：2025年4月發(fā)送催款函并保留簽收回執(zhí)，時(shí)效將從2025年4月重新計(jì)算至2028年4月。

2. 中止情形（時(shí)效暫停計(jì)算）：

在時(shí)效最后6個(gè)月內(nèi)，因不可抗力（如自然災(zāi)害）或其他障礙（如債權(quán)人重病住院）無(wú)法主張權(quán)利，時(shí)效暫停，待障礙消除后繼續(xù)計(jì)算剩余時(shí)間。

四、超過(guò)訴訟時(shí)效的應(yīng)對(duì)措施

即使超過(guò)3年時(shí)效，仍可通過(guò)以下方式主張權(quán)利：

1. 債務(wù)人自愿履行：若債務(wù)人主動(dòng)還款或書(shū)面承諾履行，債權(quán)人可接受且債務(wù)人不得反悔。

2. 達(dá)成新協(xié)議：雙方重新簽訂還款協(xié)議或債務(wù)確認(rèn)文件，形成新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，時(shí)效重新起算。

五、南京地區(qū)司法實(shí)踐要點(diǎn)

證據(jù)要求：南京法院強(qiáng)調(diào)時(shí)效中斷需提供有效證據(jù)，如催款通知回執(zhí)、通話錄音、微信聊天記錄等。

執(zhí)行程序例外：若債務(wù)人被列為失信被執(zhí)行人（如轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)），債權(quán)人申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行不受原時(shí)效限制。

綜合建議（以當(dāng)前時(shí)間2025年4月為例）：

| 債務(wù)類(lèi)型 | 起訴時(shí)效計(jì)算方式 |

|-|-|

| 2022年4月到期的借款 | 時(shí)效已屆滿（2022年4月-2025年4月），需通過(guò)協(xié)商或新協(xié)議激活債權(quán) |

| 2023年5月到期的分期債務(wù) | 最后一期還款日為2023年5月，時(shí)效至2026年5月，需在期間內(nèi)催收或起訴 |

| 未約定還款日期的借款 | 從首次催款寬限期屆滿日（如2025年4月20日）起算，時(shí)效至2028年4月20日 |

關(guān)鍵提示：建議債權(quán)人定期（每2-3年）通過(guò)書(shū)面催收中斷時(shí)效，并保留證據(jù)鏈。若時(shí)效臨近屆滿，可咨詢南京本地律師，通過(guò)司法程序（如訴前保全）保障權(quán)益。