近年來，隨著民間債務(wù)糾紛的激增，債務(wù)催收行業(yè)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展。江蘇省鎮(zhèn)江市作為長三角經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)域，2023年對《鎮(zhèn)江市債務(wù)催收服務(wù)收費(fèi)管理辦法》進(jìn)行了第三次修訂，新規(guī)不僅細(xì)化收費(fèi)結(jié)構(gòu)，更首創(chuàng)”風(fēng)險系數(shù)動態(tài)評估機(jī)制”，標(biāo)志著該市在規(guī)范催收市場方面邁出關(guān)鍵一步。

政策背景與法律依據(jù)

新版收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基于《民法典》第680條關(guān)于禁止高利貸的規(guī)定，將司法催收與民間催收進(jìn)行明確區(qū)分。最高人民法院2022年發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范民間借貸糾紛案件審理的指導(dǎo)意見》中，首次將”合法催收”定義為年綜合成本不超過LPR四倍（約15.4%）的服務(wù)行為。

江蘇省債務(wù)催收協(xié)會秘書長李明指出，鎮(zhèn)江新規(guī)的創(chuàng)新之處在于引入”服務(wù)難度系數(shù)”，將債務(wù)賬齡、債務(wù)人償付能力等五項指標(biāo)納入收費(fèi)評估體系。例如，逾期3年以上的壞賬，允許收取標(biāo)的額25%的服務(wù)費(fèi)，較原先提高8個百分點。

收費(fèi)架構(gòu)調(diào)整要點

基礎(chǔ)服務(wù)費(fèi)采用階梯式收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：5萬元以下債務(wù)按12%收取，5-50萬元區(qū)間實施超額遞減計費(fèi)，50萬元以上部分費(fèi)率降至7%。這種設(shè)計既保障小額債務(wù)催收機(jī)構(gòu)的合理利潤，又避免大額債務(wù)產(chǎn)生暴利空間。

風(fēng)險代理收費(fèi)引入雙向約束機(jī)制：前期基礎(chǔ)費(fèi)用不得超過債務(wù)總額的5%，成功回款后的提成比例根據(jù)賬齡設(shè)定1-3年15%、3-5年20%、5年以上25%的三檔標(biāo)準(zhǔn)。值得關(guān)注的是，新規(guī)明確禁止收取”交通補(bǔ)貼””信息查詢費(fèi)”等12項附加費(fèi)用。

市場影響與行業(yè)洗牌

新規(guī)實施半年內(nèi)，鎮(zhèn)江催收機(jī)構(gòu)數(shù)量從217家銳減至89家，淘汰率高達(dá)59%。留存企業(yè)普遍注冊資本超過500萬元，且80%配備執(zhí)業(yè)律師團(tuán)隊。天眼查數(shù)據(jù)顯示，行業(yè)平均服務(wù)價格下降23%，但客戶投訴量同比降低67%。

頭部企業(yè)如正大律所催收部采用AI智能分案系統(tǒng)，將30%簡單案件轉(zhuǎn)為自動化處理，使人力成本降低40%。這種技術(shù)升級倒逼中小機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，催生”債務(wù)重組咨詢””信用修復(fù)服務(wù)”等新興業(yè)態(tài)。

監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新實踐

鎮(zhèn)江首創(chuàng)”雙備案雙公示”制度，要求企業(yè)在市場監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)同步備案經(jīng)營信息。市金融辦設(shè)立”催收服務(wù)價格監(jiān)測平臺”，實時抓取各機(jī)構(gòu)的收費(fèi)數(shù)據(jù)，2024年1月該平臺就預(yù)警并叫停了3家機(jī)構(gòu)的超標(biāo)收費(fèi)行為。

行業(yè)協(xié)會建立”黑白名單”共享機(jī)制，與螞蟻金服、微眾銀行等18家金融機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)互通。被列入黑名單的催收員，其執(zhí)業(yè)編號將在長三角41個城市同步失效，形成強(qiáng)有力的區(qū)域協(xié)同監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。

典型案例與司法實踐

2023年12月，潤州法院審理的”某公司超額收費(fèi)案”成為新規(guī)實施后的標(biāo)志性案件。被告公司因收取38%的綜合費(fèi)用被判決退還12.6萬元，主審法官援引新規(guī)中”服務(wù)成本核算指引”，首次將電話催收錄音時長、外訪次數(shù)等操作細(xì)節(jié)納入司法審查范圍。

客戶滿意度調(diào)查顯示，使用正規(guī)催收服務(wù)的債權(quán)人回款率從改制前的41%提升至68%。某制造企業(yè)財務(wù)總監(jiān)反映：”現(xiàn)在收費(fèi)明細(xì)單包含17項具體服務(wù)內(nèi)容，甚至列明每個催收步驟的時間戳，透明度完全不同于以往。

鎮(zhèn)江的改革實踐為全國債務(wù)催收行業(yè)規(guī)范化提供了可復(fù)制的樣本。未來需要建立跨區(qū)域的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)動機(jī)制，探索催收服務(wù)與征信系統(tǒng)的深度對接。建議引入第三方審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度服務(wù)成本核查，確保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)調(diào)整符合市場實際。隨著《個人信息保護(hù)法》的深入實施，如何在合規(guī)催收與隱私保護(hù)間尋求平衡，將成為政策完善的新方向。