在長三角經(jīng)濟活躍的淮安地區(qū)，一段暗訪視頻近日引發(fā)熱議：畫面中被稱為”蘇總”的中年男子指揮著催收團隊，通過偽造法律文書、調(diào)包債務(wù)憑證等方式非法追討債務(wù)。這段72小時內(nèi)突破500萬播放量的視頻，不僅揭開非法催收行業(yè)的冰山一角，更暴露出當前債務(wù)處置領(lǐng)域存在的監(jiān)管真空。

跨省作案網(wǎng)絡(luò)解析

視頻主角蘇某某（57歲）實際運營著以無錫為據(jù)點的犯罪集團。該集團自2003年起注冊”鐵鷹法律信息服務(wù)部”，2016年升級為無錫融洽法律咨詢服務(wù)有限公司。工商登記顯示其注冊資本300萬元，經(jīng)營范圍涵蓋法律咨詢、商務(wù)信息處理等常規(guī)項目，但實際通過”風(fēng)險代理”模式承接債務(wù)催收業(yè)務(wù)。其犯罪網(wǎng)絡(luò)覆蓋蘇北地區(qū)的淮安、鹽城等地，近三年涉案金額達145萬元。

該集團采用”雙軌制”運作：前端團隊由持證律師組成，負責(zé)與債權(quán)人簽訂合法代理協(xié)議；后端催收組則通過技術(shù)手段獲取債務(wù)人隱私信息。在2023年某建筑公司債務(wù)糾紛中，催收人員利用基站偽冒技術(shù)，在淮安清江浦區(qū)某小區(qū)架設(shè)臨時通訊設(shè)備，對目標債務(wù)人實施電話轟炸。

視頻揭露的犯罪手法

暗訪視頻完整記錄了該集團的三類典型犯罪手段：首先是債務(wù)憑證調(diào)包，將委托人繳納的30%保證金篡改為”違約金”，繼而要求超額償還；其次是軟暴力升級，某段畫面顯示催收人員使用改號軟件，在8小時內(nèi)對債務(wù)人撥出287通騷擾電話；最觸目驚心的是暴力場景，2024年3月的追債過程中，債務(wù)人雙腿被鐵棍擊打致粉碎性骨折。

視頻中曝光的財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，該集團與12家網(wǎng)貸平臺存在合作關(guān)系。每筆10萬元債務(wù)，平臺支付3-4萬元催收費用，其中1.2萬元作為”技術(shù)處理費”用于購買債務(wù)人的通訊記錄和消費數(shù)據(jù)。這種利益鏈條催生出畸形的”債務(wù)衍生”市場——部分催收公司故意放任債務(wù)人違約以獲取更高分成。

行業(yè)監(jiān)管困境分析

淮安本地注冊的37家信用管理公司中，有29家存在”名實不符”的經(jīng)營現(xiàn)象。以淮安蘇淮非急救轉(zhuǎn)運公司為例，其工商登記的經(jīng)營范圍包含殯葬服務(wù)，卻實際從事債務(wù)催收。這種監(jiān)管漏洞源于現(xiàn)行《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》未將”債務(wù)催收”列入負面清單，使得灰色機構(gòu)得以合法注冊。

從司法實踐看，2019-2024年間淮安地區(qū)涉及非法催收的127起案件中，最終被定性為組織犯罪的比例不足15%。多數(shù)案件以”尋釁滋事”或”侵犯公民個人信息”等單項罪名處理，難以徹底鏟除犯罪網(wǎng)絡(luò)。這種現(xiàn)象與無錫方悅案中暴露的”公司化犯罪”特征高度相似——犯罪組織通過設(shè)立關(guān)聯(lián)企業(yè)分散法律責(zé)任。

治理路徑與公眾應(yīng)對

針對視頻反映的突出問題，建議從三方面加強治理：建立信用管理公司分級備案制度，對注冊資本低于500萬元的企業(yè)限制承接債務(wù)催收業(yè)務(wù)；推行”催收痕跡管理系統(tǒng)”，要求所有通訊記錄實時上傳公安監(jiān)管平臺；參照深圳試點經(jīng)驗，建立債務(wù)催收人員執(zhí)業(yè)資格認證體系。

對于普通債權(quán)人，應(yīng)優(yōu)先選擇具備資產(chǎn)管理資質(zhì)的正規(guī)機構(gòu)。當遭遇債務(wù)糾紛時，可登錄”全國企業(yè)破產(chǎn)重整案件”查詢債務(wù)方是否進入司法程序。若確需委托第三方機構(gòu)，務(wù)必查驗其是否具備《金融信息服務(wù)許可證》及《信息安全等級保護備案證明》。

這段引爆網(wǎng)絡(luò)的視頻，既揭露了非法催收行業(yè)的運作黑幕，也折射出市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的法治陣痛。在數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，如何平衡債務(wù)清收效率與公民權(quán)利保護，仍需要立法、司法、行政監(jiān)管的多維創(chuàng)新。值得期待的是，隨著《個人信息保護法》實施細則的落地，這種游走于灰色地帶的暴力催生存活空間將日益逼仄。