近年來，隨著民間債務(wù)糾紛數(shù)量攀升，無錫市司法局聯(lián)合市場監(jiān)管部門于2023年12月出臺《關(guān)于規(guī)范債務(wù)追收行業(yè)經(jīng)營行為的實施意見》，首次以規(guī)范性文件形式明確債務(wù)追收機構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界。這項被稱為”行業(yè)整頓2.0版”的新政，不僅重塑了市場秩序，更在長三角地區(qū)引發(fā)示范效應(yīng)。

法律邊界明確化

新規(guī)第8條將催收行為嚴格限定在協(xié)商調(diào)解范疇，明確禁止暴力催收、騷擾通訊等違法行為。法律專家指出，這與《民法典》第1167條關(guān)于禁止權(quán)利濫用的規(guī)定形成呼應(yīng)，將債務(wù)催收從”灰色地帶”納入法治軌道。值得關(guān)注的是，文件創(chuàng)新性引入”情緒暴力”認定標準，對持續(xù)性的言語侮辱、精神壓迫等新型侵權(quán)方式進行界定。

在具體操作層面，無錫市場監(jiān)督執(zhí)法支隊2024年查處的37起違規(guī)案件中，有14起涉及利用AI語音系統(tǒng)實施”軟暴力催收”。這類案件暴露出，即便在技術(shù)加持下，單日超過3次的聯(lián)絡(luò)頻率仍構(gòu)成事實騷擾。監(jiān)管部門據(jù)此建立”3+2+1″聯(lián)絡(luò)規(guī)則，即工作日不超過3次、每次間隔不少于2小時、夜間9點后禁止聯(lián)絡(luò)。

服務(wù)流程透明化

根據(jù)新規(guī)第三章要求，債務(wù)追收機構(gòu)必須建立全流程留痕系統(tǒng)。某頭部企業(yè)開發(fā)的”陽光催收”平臺顯示，從債權(quán)確認到結(jié)案歸檔共設(shè)置12個標準節(jié)點，每個環(huán)節(jié)需經(jīng)債權(quán)方電子簽章確認。這種透明化管理使2024年第一季度投訴量同比下降62%，某股份制銀行無錫分行壞賬回收率反而提升8.3個百分點。

在收費機制方面，新規(guī)徹底終結(jié)”按回款比例分成”的傳統(tǒng)模式，改為”基礎(chǔ)服務(wù)費+風(fēng)險津貼”的復(fù)合計費方式。南京審計大學(xué)課題組調(diào)研顯示，這種變革使得機構(gòu)更注重服務(wù)品質(zhì)而非單純追債數(shù)量。某典型案例中，某小微企業(yè)通過債務(wù)重組方案收回80%貨款，較直接追討多獲得35%的實際收益。

行業(yè)監(jiān)管升級

跨部門聯(lián)合監(jiān)管體系的建立是新政最大亮點。司法局設(shè)立的”債務(wù)調(diào)解中心”數(shù)據(jù)顯示，2024年通過行政調(diào)解解決的債務(wù)糾紛占比從19%躍升至47%。這個過程中，持證催收師制度發(fā)揮關(guān)鍵作用，目前全市527名從業(yè)人員均需通過每年32學(xué)時的法律培訓(xùn)。

信用懲戒機制的威力在長三角征信一體化框架下持續(xù)放大。某公司因違規(guī)使用債務(wù)人個人信息，不僅被處以20萬元罰款，其失信記錄更同步推送至上海、杭州等地的采購系統(tǒng)。這種跨區(qū)域聯(lián)動監(jiān)管，使得行業(yè)合規(guī)成本從隱性轉(zhuǎn)為顯性，倒逼機構(gòu)建立長效內(nèi)控機制。

從市場反饋看，新政實施半年間無錫債務(wù)追收行業(yè)呈現(xiàn)”總量控制、質(zhì)量提升”態(tài)勢。天眼查數(shù)據(jù)顯示，持證機構(gòu)從87家精簡至53家，但行業(yè)營收同比增長22%。這種結(jié)構(gòu)性優(yōu)化驗證了監(jiān)管與市場的良性互動，為全國債務(wù)追收行業(yè)轉(zhuǎn)型提供了可復(fù)制的”無錫樣本”。未來，隨著區(qū)塊鏈存證技術(shù)的普及應(yīng)用，如何在數(shù)字時代平衡債權(quán)實現(xiàn)與人格權(quán)保護，將成為行業(yè)發(fā)展的新課題。