1. 法律明確禁止非法討債公司

2000年，公安部國家工商總局等部門聯(lián)合發(fā)文取締各類“討債公司”，禁止非法的民間討債活動(dòng)。此后，“討債公司”一直處于地下或半地下狀態(tài)，即使部分公司以“商務(wù)咨詢”“信用管理”等名義注冊(cè)，實(shí)際從事討債業(yè)務(wù)仍屬違規(guī)。

2025年實(shí)施的《催收新規(guī)定》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，催收機(jī)構(gòu)必須依法取得資質(zhì)并完成備案登記，否則將面臨查處。

2. 合法催收的邊界

資質(zhì)要求：根據(jù)2025年新規(guī)，合法催收機(jī)構(gòu)需具備專業(yè)資質(zhì)完善的管理制度，并接受監(jiān)管部門的定期檢查。催收人員需持證上崗，全程錄音錄像，且不得使用侮辱威脅等手段。

行為規(guī)范：合法催收需遵守以下限制：

禁止在深夜節(jié)假日騷擾債務(wù)人；

不得泄露或?yàn)E用債務(wù)人隱私信息；

需明確告知債務(wù)詳情及還款權(quán)利。

3. 合法替代方案

商賬追收師：2006年人社部曾推出“商賬追收師”職業(yè)，但明確不涉及個(gè)人民間討債，僅限企業(yè)債務(wù)管理。

司法途徑：債權(quán)人可通過法院訴訟解決債務(wù)糾紛，或委托律師事務(wù)所發(fā)送具有法律效力的催款函。例如，專業(yè)律師起草的討債信需包含債務(wù)詳情還款期限及法律后果說明，以避免違法風(fēng)險(xiǎn)。

第三方合規(guī)機(jī)構(gòu)：部分平臺(tái)（如“催天下”）通過信用科技手段合法催收，但需確保不觸碰暴力或騷擾紅線。

4. 違規(guī)后果

非法討債行為可能面臨罰款吊銷執(zhí)照甚至刑事責(zé)任。2025年新規(guī)明確對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)采取多層次處罰，包括責(zé)令整改暫停業(yè)務(wù)等。

若催收過程中涉及暴力恐嚇等行為，可能構(gòu)成刑事犯罪。

5. 國際經(jīng)驗(yàn)參考

新加坡《收債法案》要求收債公司及人員必須申請(qǐng)執(zhí)照，通過背景篩查，并遵守行為準(zhǔn)則。中國雖未完全開放討債公司，但類似監(jiān)管思路已體現(xiàn)在2025年催收新規(guī)中。

目前中國不存在完全合法的“專業(yè)討債公司 ”，但可通過合規(guī)催收機(jī)構(gòu)司法程序或律師協(xié)助實(shí)現(xiàn)合法債務(wù)追討。債權(quán)人應(yīng)避免委托地下討債公司，轉(zhuǎn)而利用法律認(rèn)可的渠道。債務(wù)人若遭遇非法催收，可依據(jù)新規(guī)投訴舉報(bào)。