討債公司在實(shí)際操作中常采用多種套路和方法，既有合法手段，也有游走于法律邊緣甚至明顯違法的行為。以下是綜合要求整理的常見套路和方法，并附相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)分析：

一非法或灰色手段

1. 心理施壓與恐嚇

電話/短信轟炸：頻繁騷擾債務(wù)人及其親友，使用威脅性語言（如“不還款就上門鬧事”“曝光隱私”等），甚至偽造法律文書（如假的法院傳票律師函）制造恐慌。

隱私泄露：故意向債務(wù)人的社交圈（如同事鄰居）透露債務(wù)信息，通過社會輿論施壓，或利用“軟暴力”如跟蹤貼大字報(bào)等。

虛假承諾與誘導(dǎo)：以“低價(jià)收購債權(quán)”為誘餌，騙取債權(quán)人簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，再以“評估費(fèi)”“登記費(fèi)”等名義層層收費(fèi)，實(shí)際不履行催收義務(wù)。

2. 暴力或變相暴力

部分公司會采取非法拘禁毆打等極端手段，但近年因法律打擊已減少。更常見的是“軟暴力”，如雇傭社會人員圍堵債務(wù)人住所或 workplace。

個(gè)別案例中，催收方會設(shè)計(jì)陷阱（如引誘債務(wù)人開房并錄像）進(jìn)行敲詐。

3. 偽造身份與法律程序

冒充公檢法人員或律師，聲稱已啟動(dòng)訴訟程序，要求債務(wù)人立即還款以避免“刑事責(zé)任”。

虛構(gòu)“債務(wù)升級”場景，如謊稱已將債務(wù)轉(zhuǎn)為“刑事案”逼迫還款。

二表面合法的操作

1. 債權(quán)轉(zhuǎn)讓與法律訴訟

通過合法程序受讓債權(quán)（如從金融機(jī)構(gòu)購買不良資產(chǎn)），再以債權(quán)人名義向法院起訴或申請支付令。此類操作需滿足《民法典》第294297條關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知等要求。

但部分公司會利用信息不對稱，在未通知債務(wù)人的情況下直接催收，導(dǎo)致債務(wù)人誤以為是詐騙。

2. 技術(shù)手段輔助

2025年部分公司引入大數(shù)據(jù)分析，追蹤債務(wù)人的資金流向社交活動(dòng)等，精準(zhǔn)定位還款能力。

通過AI自動(dòng)撥號短信提醒等降低人工成本，但可能因過度騷擾涉嫌違法。

3. “全風(fēng)險(xiǎn)代理”陷阱

宣稱“不成功不收費(fèi)”，實(shí)則通過高比例傭金（如回款50%歸公司）獲利，或暗中收取隱性費(fèi)用（如差旅費(fèi)材料費(fèi)）。

三法律風(fēng)險(xiǎn)與界限

1. 明確違法的行為

根據(jù)《刑法》第293條之一，使用暴力恐嚇或非法拘禁催收高利貸賭債等非法債務(wù)，可能構(gòu)成“催收非法債務(wù)罪”，最高可判3年有期徒刑。

若致人重傷或死亡，可能按故意傷害罪或故意罪定罪。

2. 合法催收的前提

需基于合法債權(quán)（如法院判決確認(rèn)的債務(wù)），且手段不得違反《民法典》《治安管理處罰法》等（如不得騷擾無關(guān)第三人）。

金融機(jī)構(gòu)委托的催收公司若存在不當(dāng)行為，金融機(jī)構(gòu)需承擔(dān)連帶責(zé)任。

四如何應(yīng)對與防范

對債務(wù)人：保留騷擾證據(jù)（錄音截圖），向公安機(jī)關(guān)或銀舉報(bào)；若遇暴力威脅，立即報(bào)警。

對債權(quán)人：委托前核查公司資質(zhì)，避免簽署“空白合同”；明確收費(fèi)規(guī)則，防止被套路收費(fèi)。

法律途徑優(yōu)先：建議通過訴訟或調(diào)解解決債務(wù)，避免依賴灰色催收。

討債公司的手段從合法訴訟到暴力威脅跨度極大，其合法性取決于具體行為。債務(wù)人需警惕心理施壓和欺詐，債權(quán)人則應(yīng)選擇合規(guī)機(jī)構(gòu)，避免因委托不當(dāng)卷入法律責(zé)任。