一主體性質(zhì)與注冊(cè)合法性
1. 非法經(jīng)營(yíng)主體
討債公司在我國(guó)被明確禁止注冊(cè),工商登記范圍內(nèi)不包含“討債”業(yè)務(wù)。任何以公司形式從事有償討債活動(dòng)的主體均屬于非法經(jīng)營(yíng)。實(shí)踐中,這類公司常以“商務(wù)咨詢”“信用管理”“清欠公司”等名義進(jìn)行工商登記,但實(shí)際從事討債業(yè)務(wù)。
2. 從業(yè)人員構(gòu)成
討債公司多由社會(huì)閑散人員刑滿釋放人員等組成,缺乏合法資質(zhì),且常與暴力催收等違法犯罪行為關(guān)聯(lián)。
二業(yè)務(wù)范圍與行為特征
1. 有償追債服務(wù)
以營(yíng)利為目的,通過(guò)委托合同收取傭金或提成,為債權(quán)人追討債務(wù)。其業(yè)務(wù)模式包括直接催收債權(quán)收購(gòu)(即買斷債權(quán)后自行追討)等。
2. 手段合法性邊界
實(shí)踐中,多數(shù)討債公司游走于灰色地帶,采用軟暴力或心理施壓等手段。
三法律政策依據(jù)
1. 禁止性規(guī)定
2. 刑事責(zé)任的認(rèn)定
若討債行為涉及非法經(jīng)營(yíng)侵犯公民個(gè)人信息暴力犯罪等,可能構(gòu)成《刑法》中的非法經(jīng)營(yíng)罪敲詐勒索罪非法拘禁罪等。
四社會(huì)與行業(yè)別稱
討債公司常以其他名稱出現(xiàn),如“清欠公司”“資產(chǎn)管理公司”“信用管理公司”等,尤其在港臺(tái)地區(qū)稱為“收數(shù)公司”或“征信社”。但無(wú)論名稱如何變化,只要實(shí)質(zhì)從事有償討債業(yè)務(wù),即符合討債公司的界定標(biāo)準(zhǔn)。
五監(jiān)管與舉證困境
盡管政策明令禁止,但因舉證困難監(jiān)管缺位等原因,討債公司仍以隱蔽形式存在。其活動(dòng)多依賴地下交易,缺乏公開(kāi)合規(guī)性審查。
討債公司的核心界定標(biāo)準(zhǔn)包括:非法注冊(cè)主體有償追債業(yè)務(wù)模式手段可能涉違法,且其存在違反國(guó)家明令禁止的政策。債權(quán)人應(yīng)通過(guò)協(xié)商訴訟等合法途徑解決債務(wù)糾紛,避免委托此類機(jī)構(gòu)。